Карта рассрочки Совесть: отзывы, условия, партнеры

Наверняка Вы сталкивались с рекламой по телевидению и в Интернете. Появившись на кредитном рынке не так давно, карта “Совесть” уже успела обзавестись надежными торговыми партнерами, такими как Эльдорадо, Ламода, Аэрофлот, Nike и т.д. Это довольно быстрый старт и смелые амбиции. Так на чем же строится уверенность QIWI в успешности своего продукта? Давайте разберем “по полочкам” новую пластиковую исполнительницу желаний и мечт. В блоге мы постарались максимально собрать всю необходимую информацию, которая позволит принять взвешенное решение оформлять или нет карту Совесть.

Что такое карта “Совесть”? 

Карта “Совесть” это новый банковский продукт платежной системы QIWI и QIWI Банк для покупки товаров и оплаты услуг в рассрочку. 

“Совесть” — это карта рассрочки с лимитом от 5 до 300 тысяч рублей. 

Приобретая товары у партнеров программы, Вам предоставляется рассрочка для оплаты: минимум 30 дней, максимум 12 месяцев.

Чем карта “Совесть” отличается от других кредитных карт?

Рекламная кампания строится на слогане “Вы платите за товар, а проценты банку выплачивает магазин”. 

По идее любая современная кредитная карта любого банка отвечает этим условиям: если Вы вовремя погасили долг за покупку, то никто с Вас не возьмет никакие проценты. У каждого банка есть временной лимит на выплату долга, как правило, до 50 дней. Возмещаете в срок одним платежом, частями, в конце периода или через час после оплаты картой — и не платите никакие проценты. 

“Совесть” пошла другим путем: вместо дней в тарифах указываются месяцы, например, 1 месяц, 2 месяца, 3 месяцев и т.д. вплоть до 12 месяцев. По сути 1 месяц карты “Совесть ”это те же 30 дней в рамках 50-дневки любой другой карты. 

Например, Вы должны “по Совести” выплатить 6 000 рублей в рассрочку за 2 месяца, т.е. по 3000 в месяц. Это практически тоже самое, что выплата 6000 рублей в 55-дневный срок, например, по кредитной карте Тинькофф. 

Если Вы организованы, то можете также составить себе график выплаты в эти 55 дней: частями закидывать на карту сумму долга.

В чем выгода карты “Совесть”?

Некоторые из партнеров карты предоставляют рассрочку до 3-12 месяцев. Ни одна кредитная карта не предоставляет такой временной лимит. Это бесспорно удобно.

Откуда на карте рассрочки Совесть деньги и сколько их?

Сумму для покупок определяет банк после подачи заявки на оформление карты. Минимум 5 000 рублей. Судя по отзывам держателей карты, сначала почти всем одобряют 5000 рублей, независимо от заработной платы и кредитной истории. Это часто возмущает клиентов, многие отказываются от использования карты с таким копеечным лимитом. Но пройдя “проверку на вшивость”(своевременную оплату долга), в один прекрасный день клиенты получают сообщение о том, что лимит по их карте вырос в разы, и, конечно, будет расти дальше. Никаких специальных заявок в банк делать не нужно.

Естественно, в случае непогашения долга в срок, ни о каком росте лимита речи идти не может.

Еще один нюанс. Вы хотите купить чайник за 5500т.р., а Ваш лимит по карте 5000. Что делать? Покупать чайник. Просто доложите на карту недостающие 500 рублей, а выплачивать Вы будете только взятые в рассрочку деньги, т.е. 5000 согласно графику платежей.

Мне одобрили  5000 рублей. Как увеличить лимит по карте?

Лимит устанавливает банк в зависимости от вашего вероятного оборота по карте, а также отсутствию просроченных платежей. Если вы тратите много и вовремя погашаете задолженность, то банк увеличит вам лимит без лишних звонков и просьб.

Даже если вы зарабатываете официально от 25 000 до 50 000 рублей, то банк все равно может установить первоначальный лимит в 5000 или 10 000 рублей. И только после того как вы начнете пользоваться картой увеличит его до 50 000-100 000 рублей.

Мне выдали карту, но не могу ее активировать. Что делать

Как уже писали ранее, банк проводит двухэтапную проверку держателя карты. Сначала происходит одобрение через Интернет (после того как проходит проверка данных пользователя), на втором этапе происходит проверка тех данных, которые заполнил курьер при выдаче карты. Нередко бывает, что банк отказывает именно после повторной проверки контрагента.

Если банк не одобрит выдачу карты, то вам на указанный телефон придет смс-уведомление.

Причина маленького первоначального лимита может заключаться в следующем:

1. У вас небольшая официальная зарплата и банк перестраховывается, не предоставляя лимит, который вы не сможете вовремя оплатить.
2. У вас нет кредитной истории, в связи с чем банк также не дает сразу большую сумму для рассрочки, чтобы вы не попали в сложную для вас ситуацию, когда наступит время оплаты по рассрочке.

После того как банк поймет, что вы всегда вовремя вносите оплату, а также покупаете на полную сумму и вовремя гасите задолженность, то лимит может быть увеличен.

Почему могут отказать в выдаче или активации карты?

Часто в Интернете на сайтах можно встретить негативные отзывы о том, что курьер привез карту, но через день приходит смс с отказом в предоставлении лимита. Также бывают случаи отказа сразу после заполнения данных.

Как показывает практика отказ приходит тем людям, у кого либо очень маленькая зарплата (зачастую даже ниже прожиточного минимума), либо плохая кредитная история. В иных случаях банку не имеет смысла отказывать в предоставлении карты.

Какая схема начисления и погашения суммы долга?

Сумма товара, купленного по карте в рассрочку, делится на количество месяцев, предоставленных партнером на погашения долга. Например, 1 мая Вы купили телевизор за 30 тыс. рублей с рассрочкой на три месяца. 

Значит, Вы должны будете выплачивать долг ежемесячно в течение этих трех месяцев в три захода по 10т.р. 1 июня, 1 июля и 1 августа. Естественно, внести деньги Вы можете в любой день в рамках данного месяца. 

Например, Вы должны внести 10 тысяч рублей до 1 июня, но 20 мая получили зарплату и хотите не дожидаясь внести эти деньги. Без проблем. Вносите и можете без зазрений совести смотреть новый телевизор вплоть до 1 июля, когда будет необходимо внести следующие 10 тысяч. Вы также можете в любое время вплоть до 1 августа погасить всю сумму задолженности. Никаких препятствий к этому не будет и это совершенно бесплатно.

Если Вам предоставили рассрочку в 30 дней, то, купив хлеб 1 мая, вернуть деньги за него на карту Вы можете 30 мая, но не позднее.

В рамках лимита, утвержденного для Вас банком, Вы можете покупать товары и услуги у разных партнеров карты в неограниченном количестве.

Что будет, если положить деньги на Совесть раньше времени?

Допустим, сегодня вы купили по Совести авиабилеты на OneTwoTrip. Потратили 15 000 рублей, период рассрочки – 3 месяца. Получается, первые 5000 нужно внести до 30 ноября.

Но что будет, если погашать долг досрочно? Вы кладете на карту 10 тысяч уже в октябре, а мы вычеркиваем ноябрьский и декабрьский платежи. Одновременно, ваш кредитный лимит становится на 10 000 больше. Эти деньги снова можно использовать!

Что будет, если не вернуть кредит в срок?

Если Вы не вернули в срок деньги на карту, то начинает действовать стандартная процедура начислений процентов на остаток по задолженности 10% годовых. Если Вы оплачиваете задолженность в срок, то процент годовых равен 0. Если Вы пропустили свой ежемесячный платеж в рамках действия рассрочки, то банк штрафует Вас на 290 рублей.

Вернемся к купленному нами 1 мая телевизору за 30 т.р. с рассрочкой на три месяца. Вы отправили первый транш 10 т.р. 27 мая, то есть не просрочили выплату. Все отлично. До 1 июля Вы должны вернуть на карту еще 10 т.р. Но не смогли этого сделать. В этом случае, банк штрафует Вас на 290 рублей. К 1 августа (крайний срок выплаты всей суммы) Вы должны вернуть 20 290 т.р.

Кто определяет срок рассрочки: магазин или банк?

Срок рассрочки для погашения долга за тот или иной товар определяет магазин-партнер карты. Где узнать, сколько месяцев на выплату дает, например, Эльдорадо? На официальном сайте карты “Совесть” есть специальный раздел с перечнем партнеров, там же указан срок рассрочки, который дает данный магазин держателю “Совести”. Данный временной лимит установлен для всех клиентов карты, независимо от кредитной истории и суммы, разрешенной к трате.

Может ли вырасти срок рассрочки в процессе выплат? Нет. Срок определяется сразу и любой клиент должен ознакомиться с условиями магазина перед покупкой.

Магазины-партнеры карты “Совесть”

На что можно тратить деньги по карте Совесть? На товары и услуги любого из магазинов и салонов партнеров карты “Совесть”.

Если Вы живете в Москве, Вы с легкостью можете оплатить картой товары в Санкт-Петербурге и в любом другом городе, где размещаются партнеры. Также в числе партнеров много интернет-магазинов.

Полный список партнеров программы “Совесть” на октябрь 2017 года

Кто может стать клиентом карты “Совесть”?

Любой гражданин РФ старше 18 лет, имеющий постоянный подтвержденный доход, а также хорошую кредитную историю.

Преимущества карты “Совесть” для клиентов?

Что еще обещает “Совесть” своим клиентам?

1. Выдача и обслуживание 5-летней карты бесплатна для всех, оформивших ее с 10 апреля 2017 года. Если Вы получили карту до этого срока, то за первый год обслуживания банк возьмет с Вас плату 290 рублей, в течение второго года “жизни” карты 490 рублей. Столько же будет стоить обслуживание карты в год до конца срока действия. Деньги за обслуживание списываются после первой транзакции, либо, когда на счете появятся средства. Вам придет смс-уведомление. Еще раз напоминаем, что для тех, кто оформляет карту после 10 апреля 2017 года, все вышеперечисленное бесплатно.
2. Для удобства клиентов имеются бесплатные банкинг и мобильные приложения, где в личном кабинете можно видеть весь график платежей с разбивкой по датам.
3. Также в помощь клиентам существует СМС-информирование по операциям, остатку на счете и сроке следующего платежа.
4. “Горячая линия” 88005102014 работает для клиентов карты “Совесть”. Звонок бесплатный
5. Заказать карту можно, не выходя из дома. И получите Вы ее также — будучи дома, ведь новую карту Вам вручит прямо в руки курьер.
6. Вы можете совершенно бесплатно досрочно погасить платеж.
7. К Вашим услугам Бесконтактный способ оплаты покупок VISA PayWave.
8. Товары партнеров карты можно приобретать как в точках продаж, так и через онлайн-витрину в интернет-магазинах.
9. У карты закончился срок действия? Банк заменит ее бесплатно.

Зачем рассрочка человеку, который никогда не берет кредит?

Для начала неожиданный факт: если вы копите, а не занимаете – скорее всего, вы переплачиваете. А теперь покажем на примере. 

Предположим, вы хотите купить холодильник за 40 тысяч рублей и начинаете копить, откладывая по 10 000 в месяц. Но при инфляции в 6% (данные по России за 2016 год) ваш товар за 4 месяца подорожает на 2%, т.е. желанный холодный ящик будет стоить уже 40 800 рублей. Вуаля, вы заплатили 800 рублей за то, чтобы 4 месяца ждать и пользоваться старой техникой.

Еще сильнее рассрочка выигрывает, если вы берете не холодильник, а билеты на самолет. Ближе к вылету придется заплатить в 1,5-2 раза больше. То же самое, если идет распродажа одежды, косметики, сезонных товаров перед повышением цен. 

Рассрочка — это выгодно, если уметь ею пользоваться.

Карта «Совесть». В чем подвох

Карта “Совесть” в чем подвох или поговорим о возможных минусах. 

Многие интернет-пользователи пытаются понять, какие скрытые условия у карты совесть и в чем всеже подвох. Стоит отметить, что подвохов в отличие от обычных кредитных карт нет никаких. 

Единственное учтите три нижеописанных момента:

1. Про процент в случае неуплаты уже было сказано выше. Но это справедливо для всех кредитных карт любого из банков. Поэтому не забывайте вовремя погашать задолженность и банк не спросит лишних процентов за предоставление своих денег. 
2. Использование средств возможно только по безналичному расчету, то есть снять с карты деньги нельзя. Они тратятся исключительно в магазинах у партнеров карты. Также деньги нельзя переводить на счета других людей. 
3. В первоначальной выдаче карты могут отказать. Это нормальное явление для всех банков: решение выдавать или не выдавать свой продукт потенциальному клиенту остается за банком. Отказ в использовании может прийти даже после того, как карта уже у Вас на руках. Причина в двухступенчатой системе одобрения: первый этап онлайн. Здесь как правило сложностей не возникает. Второй этап — ожидание активации карты, когда Вы заполнили необходимые бумаги и получили из рук курьера заветную карту.

Мифы о карте рассрочки Совесть

Миф №1. Совесть — это обычная кредитная карта, ставка после окончания льготного периода — 10% годовых

Карты рассрочки появились в России меньше года назад, поэтому многие до сих пор не знают, как они работают. Часто думают, что Совесть – это обычная кредитка, только с более длинным льготным периодом. И если вносить какой-то минимальный платеж, как по кредитке, то просто придется переплатить 10% годовых. Но это не так.

Дело в том, что карты рассрочки зарабатывают не на процентах и комиссиях с клиентов, а на выплатах от магазинов-партнеров. Идеальный клиент – человек, который погашает всю задолженность вовремя. Например, купили утюг в М.видео за 4000 рублей – вернуть нужно за 4 платежа, по 1000 в месяц.

Если будете вносить платежи позже намеченного срока или меньше, чем положено, то за каждый такой случай с вас будет списываться 290 рублей. Если же период рассрочки по какому-то товару закончился, и вы не погасили долг вовремя, то начинается отсчет тех самых 10% годовых (т.е. 0,03% в день). Но самое неприятное: при любой просрочке карта блокируется, а информация о задолженности передается в бюро кредитных историй.

Как пополнить карту “Совесть” от Киви?

1. Бесплатно наличными через терминал Киви. В меню терминала есть отдельное окно для пополнения карты Совесть. Для оплаты нужно будет внести номер карты или телефон владельца счета. Это бесплатно.
2. Перевод с другой карты любого банка. Для этого нужен номер карты, с которой будут перенаправлены денежные средства и номер карты “Совесть”, куда эти деньги направляются. Комиссия определяется сервисом, который выполняет данную услугу.
3. Пополнение возможно с официального сайта qiwi.com или через Киви Кошелек. Бесплатно.
4. Счет можно пополнить, зайдя на сайт sovest.ru. С любой банковской карты или Киви Кошелька. Бесплатно.

Как заблокировать карту Совесть?

Нередко бывает, что карту необходимо заблокировать, например если ее потеряли или украли. 

Заблокировать карту можно, позвонив на “горячую линию” по телефону 8 (800) 510-20-14.

Как восстановить карту в случае ее утери

Если Вы потеряли или испортили карту, то банк выдаст Вам новую, но только за 690 рублей. Не забудьте обязательно позвонить по телефону горячей линии и заблокировать потерянную карту.

Карта Совесть. В чем выгода банка?

Всё ясно, но дает покоя один закономерный вопрос. Так в чем же выгода банка? На чем он зарабатывает, если не на процентах от неуплат клиентов? Ответ прост. За предоставление услуг по карте “Совесть” платят не клиенты, а партнеры в форме комиссионных вознаграждений.

Отзывы пользователей карты Совесть

Вне сомнений карта “Совесть” обладает целым рядом преимуществ и многие держатели карты с удовольствием пользуются услугами данной системы, и не видят надобности делиться ежедневным участием карты в их жизни. Поэтому, по интернет-традиции, в сети гораздо больше негативных отзывов. 

Что же не устраивает клиентов “Совести”? 

Больше всего претензий на ту самую процедуру одобрения, когда банк вроде бы принял Вас “в семью” и