Ипотека без первоначального взноса. Какие банки дают ипотеку

478
Тип статьи:
  • Авторская

К сожалению, покупка квартиры за полную стоимость и без привлечения внешней помощи для молодой семьи дело неподъемное. Но как же мне хотелось иметь свой уголок и не зависеть от родни! Посовещавшись, мы с мужем решились на серьезный шаг – оформление кредита для покупки жилья (ипотеки), а поскольку лишних денег у нас не было, единственным вариантом для нас оставалась ипотека без первоначального взноса. А как все происходило, читайте далее.

Немного уточнений

Я человек – перестраховщик, поэтому дотошно изучила все, что касалось этого вида кредитования. 

Термин «ипотека» был мне знаком, но для тех, кто не сталкивался с банковской терминологией, объясняю.Ипотека – это кредит на покупку жилья, которое по договору становиться одновременно и залогом. Это значит, что вы можете пользоваться недвижимостью, но никаких юридических действий (продажа, дарование) вы с квартирой проводить не можете.Стоит отметить, что суммы кредитов, а также сроки договоров, в первую очередь зависят от платежеспособности заемщика, а также типа и состояний покупаемой недвижимости.

Подводные «камни» ипотеки. Чем грозит если нарушить сроки выплаты

Прежде всего, я разузнала, чем грозит нам нарушение сроков выплаты кредита и какие вообще негативные стороны ипотеки. Оказалось, что некоторые тонкости договора следует соблюдать беспрекословно. К примеру, несоблюдение контракта тянет за собой изъятие квартиры, читайте внимательно подписываемую бумагу, банк имеет полное право на это.Учитывайте также, ипотечные договора без предварительного взноса предполагают высокие процентные ставки, так что переплата получается существенной. Кроме этого, банковское учреждение вправе потребовать от вас пакет дополнительных документов, подтверждающих не только вашу платежеспособность, но иногда и членов вашей семьи.

Какую недвижимость можно купить

Изучая предложения на рынке недвижимости, я столкнулась с тем, что некоторые банки отказывают в выдаче денег, если недвижимость не отвечает их требованиям.В связи с этим я детально изучила, а под какую недвижимость вам гарантированно дадут деньги:- квартиры вторичного рынка. Дело в том, что банк, в случае изъятия квартиры, уверен в возможности ее продать, что является главным положительным аргументом;- недвижимость в новострое. Следует отметить, что этот вариант, не смотря на разницу стоимости недвижимости (новострой зачатую дешевле «вторички»), часто сопровождается увеличенными ставками по кредиту. 

Кроме этого, если фирма–застройщик не аккредитирован в данном банке, вы, скорее всего, получите отказ; 

— частное строительство, в т.ч. и на отдельный земельный участок; 

— частное домостроение, включая землю под ним. 

Стоит отметить, что существует ряд обязательных аспектов, на которые необходимо обратить внимание: 

наличие фундамента, здание должно быть разделено на комнаты, проведены все необходимые коммуникации. 

Еще одно условия – возможность круглогодичного проживания в данном строении.

Требования банка к заемщику ипотеки

Отмечу, что основные условия к заемщику, т.е. к гражданину, желающему оформить кредитный договор, во всех банковских учреждениях практически одинаковые. 

Требования к заемщикам в Сбербанке: 

— только гражданин РФ; 

— возрастной коридор – не менее 21 года, но не более 75 лет на дату погашения ипотеки; 

— рабочий стаж – более 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж заемщика должен составлять не меньше 1 года за предыдущие 5 лет; 

— необходимо привлечь еще от одного до троих заемщиков.

Как оформить ипотеку?

В связи с тем, что ипотеку мы оформили в Сбербанке России, наиболее конкретно я опишу этапы получения кредита именно в нем, но для анализа, чуть ниже приведу условия других банков.Прежде всего, необходимо детально изучить рынок недвижимости и цены на квартиры, а также тщательно просчитать, какую сумму вы сможете «потянуть». 

Следующий шаг – обращаемся в региональное отделение банка. 

На первой встрече с представителем банковского учреждения вам необходимо предоставить бумаги, среди которых обязательными являются: 

— копия, а также оригинал гражданского паспорта; 

— справку о доходах с места работы за последние 6 месяцев; 

— для пенсионеров – справку о сумме выплат за полугодие. 

Пакет документов передается кредитному комитету учреждения, который на их основании выносит решение, положительное или негативное. В случае положительного решения, вы получаете официальный документ, в котором указан период его действия, а также лимит возможных кредитных средств.Теперь вы смело можете подбирать жилье, и собирать второй пакет бумаг, но на это вам дается не более 4 месяцев с момента положительного решения кредитной комиссии.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Отмечу, что этот этап получения кредита наиболее суматошный, поскольку вам будет необходимо собрать кучу бумаг не только о себе и членах своей семьи, но и о квартире (доме), поручителях, информацию для участия в программах. 

Ваш пакет будет состоять из: 

— оригиналов и копий гражданских паспортов всех членов семьи кредитозаемщика; 

— заявки; 

— справок о доходах каждого члена семьи за предыдущее полугодие; 

— зарегистрированного договора купли–продажи, страхового полиса, а также акта приема – передачи; 

— паспортов и соответствующих справок ваших поручителей; 

— бумаги, касающиеся государственных программ. 

Если же вы индивидуальный предприниматель (ИП), тогда ваш пакет дополняется еще и такими документами: 

— налоговой декларацией; 

— книгой учета расходов и доходов; 

— лицензией на право осуществления данного вида деятельности; 

— свидетельством об учете в ЕГРИП. 

На этом ваша часть в деле заканчивается и остается лишь ожидать положительного решения банка. В случае последнего, кредитные средства переводятся либо на указанный счет продавца, либо кредитозаемщика. Учитывайте то, что если деньги будут переведены вам, то придется оплатить комиссию за проведение безналичного расчета.

Можно ли взять ипотеку с 0 первоначальным взносом

Да, некоторые банки действительно предоставляют ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, но условия такого кредитования менее выгодны, чем когда у вас всеже первоначальный взнос имеется.

Также перечень документов для получения денег гораздо больше, а сама процедура сложнее и дольше в оформлении, т.к банк старается максимально застраховаться от возможных убытков, в случае вашей неуплаты.

Под какие объекты недвижимости могут дать ипотеку? 

1. Если во многих регионах банки предпочитают давать ипотеку только под новостройки, то в крупных городах банки дают ипотеку и под вторичку. Но не на всю, а только под ликвидный фонд. Ставки чуть ниже, чем при оформлении новостройки и варьируются от 12 до 14%. 

2. Ипотека на новостройку. Ставки зависят от банка и могут составлять от 11 до 16%. Самые выгодные условия у тех застройщиков, которые получили аккредитацию у банка. Нередко застройщик подписывают эксклюзивные условия с банком, который в свою очередь предоставляет максимально низкие проценты по заему.

3. Ипотека на земельный участок или на строительство собственного дома. 

Ипотека от Сбербанка

Стоит отметить, что Сбербанк предлагает достаточное количество способов получить кредит на квартиру без первоначального взноса. Один из таких способов — использование материнского капитала. 

Такой способ получения ипотеки удобен для молодых семей. Первоначальный взнос по кредиту выплачивается за счет выдаваемого государством материнского капитала. Вы обращаетесь в банк на общих условиях, оформляете ипотеку, а Пенсионный фонд на протяжении полугода переводит средства на соответственный лицевой счет в финансовом учреждении. 

Покупка недвижимости в ипотеку с помощью материнского капитала. Условия

— наличие сертификата о материнском капитале, 

— отсутствие в собственности иной жилплощади (пункт касается всех членов семьи), 

— совокупный доход должен превышать ежемесячную выплату процентов не менее как на прожиточный минимум. 

После оформления договора квартира в равной степени делится на всех членов семьи. 

Годовая ставка по данному виде кредитования составляет: 9,5 – 14% в национальной валюте и 8,8 – 12,1 в долларах США. 

— максимальный период кредитования – 30 лет, 

— минимальная сумма кредитных средств составляет 300 тыс. руб.

Условия ипотеки от банка: 

Перед тем как оформлять ипотеку от Сбербанка ознакомьтесь с условиями, которые предъявляются к заемщику. 

В первую очередь банк запросит справку о доходах, т.к именно она позволит понять банковскому сотруднику на сколько вы надежный заемщик.

Также банк запросит информацию о поручителе и его доходах.

В течение полугода со времени оформления кредита необходимо обратиться к работникам пенсионного фонда для получения заявки на перечисления части средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Ипотека для военных

Все военнослужащие, участники льготных программ, имею право использовать выданные сертификаты в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в кредит. 

Однако существует ряд ограничений: 

  1. максимальная сумма, которую вы можете взять в долг составляет 2,22 млн.руб.
  2. возрастной ценз – от 21 года и до 45 лет
  3. обязательной является страховка 

Госпрограмма ипотека «Жилье для молодой семьи»

Благодаря государственной субсидии, которая выплачивается как первоначальная сумма за недвижимость, молодые семьи могут взять жилье в кредит. Обязательное условие участия в программе – возраст ни одного из членов семьи не должен превышать отметку в 35 лет; 

Ипотека для учителей и врачей без залога и поручителей

Альтернативным вариантом сотрудничества с банком может выступать рассрочка от застройщика. 

К преимуществу такого формата заема относят: — лояльность фирм – застройщиков по сравнению с финучреждениями. 

Не секрет, что договорится с компанией намного легче, чем с банком, т.к:

— отпадает необходимость в залоге. Залогом является покупаемая жилплощадь

— отсутствие поручителей и минимальный набор бумаг, не надо доказывать свою платежеспособность. 

Вместе с этим, такой кредит зачастую выдается на короткий срок, не всегда застройщики согласны на беспроцентный кредит, также вы не сможете до конца строительства провести регистрацию квартиры на себя. 

Обратите внимание на то, что если кредит выдан на короткий срок, вы практически ничего не переплачиваете, если же строительство дома затянется, то это чревато переплатами порядка 17% в год. 

Также некоторые заемщики практикуют оформлять потребительский кредит и одновременно оформляют обычную ипотеку. Однако, в таком случае нужно очень тщательно подходить к расчетам по всем заемам, поскольку это чревато большими переплатами. 

Обращайте внимание на всевозможные акции от организаций — застройщиков. Очень часто компании идут на большие уступки перед клиентами и предоставляют скидки на первоначальный взнос. 

А что предлагают другие банки?

Как и обещала, привожу информацию об ипотеке без первоначального взноса в иных банковских учреждениях: 

Ипотека от «Газпромбанк». Условия

  1. Ипотека выдается на основании небольшого пакета документов: 
  2. заявления – анкеты, оригинала и копии гражданского паспорта кредитозаемщика и справки о доходах. По данным документам вы можете получить кредит в сумме 30 млн. руб. под 15,25 процентов в год. 
  3. Максимальный срок оплаты ипотеки – 15 лет.

Ипотека от  «Альфа–банк»

Процентные ставки в банке зависят от места расположения отделения.

В Москве кредитные ставки составляю от 9,2 % в иностранной валюте и от 12, 1% в национальной. Что касается иных регионов, то тут ставки выше на 0,2% относительно всех валют. 

  1. Срок кредита не может превышать 25 лет. 
  2. Положительно, что отсутствует необходимость постоянной регистрации клиента в регионе;

Если вы являетесь владельцем бизнеса, то вам необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность, которая должна удовлетворить менеджера банка, т.к если баланс вашей компании отрицательный, то и решение по выдаче ипотеки будет таким же. 

Отдельно стоит отметить плюсы кредита от Альфа-банк — банк не требует постоянной регистрации в городе получения займа. «Альфа-Банк» предоставляет ипотеку на покупку уже построенных  жилых домов, а также квартир на вторичном рынке. 

Подробная информация по горячей линии по тел.: +7 (495) 785-57-85 для столицы, бесплатная линия для регионов – 8 (800) 200-00-35.

Ипотека «Металинвестбанк». 

Банк предлагает стандартный (классический) вариант ипотеки под 14 % годовых на всю стоимость вашей недвижимости. 

Однако договор не подпишут с индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса. Выдача происходит исключительно с гражданами, работающими по найму. 

Также банк не работает с фирмами — застройщиками и не выдает кредиты на новостройки. 

Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Сумма кредитных средств варьируется от 250 000 руб. до 3 млн. руб.;

Ипотека от Банка «Левобережный». 

Предлагает гражданам вариант ипотеки под названием «Переезд». 

Суть кредита — вы берете в долг в одном банке, а деньги на первоначальный взнос вам платит «Левобережный». 

Ссуда выдается на год, с главным условием, что вы за этот период либо погасите кредит и проценты, либо продадите имеющиеся у вас жилье и все равно погасите задолженность; 

Ипотка от банка «Запсибкомбанк». 

Предлагает кредитные программы без первого взноса до 7 лет и без поручителей, только на основании вашей хорошей кредитной истории и справке о доходах семьи. 

  1. Максимальная сумма кредита — 500 000 рублей, если вы являетесь держателем зарплатной карточки банка, то сумма может увеличиться до 700 000 руб. 
  2. Главным условием является постоянное место работы, а также регистрация в данном городе. 
  3. Стаж по последнему месту должен превышать пол года. 

Стоит ли брать ипотеку в 2017-2018 гг.

Стоит или нет брать ипотеку решать конечно же вам, но сейчас очень выгодное время для того, чтобы купить квартиру дешевле, чем это было буквально 3-4 года назад. Вспомните какая ситуация была в 2003 году, когда квартиры можно было купить буквально за 500 000-1000 000 рублей, и ипотека казалась буквально кабалой. Но в 2005 году когда недвижимость резко подорожала сумма ипотеки стала казаться мизерной, а цена за жилплощадь уже неприподъемной, т.к квартиры выросли в цене на 300%. 

Сейчас наступило такое же время, когда стоимость упала до уровня 2010 года, проценты по ипотеке также снижены до минимального для России уровня, в связи с чем лично я рекомендую брать именно ипотечный кредит, а не откладывать на 2-3 года, т.к если кризис кончится, то цены вновь взлетят вверх, % также будут больше, и позволить себе такую жилплощадь вы уже не сможете.

Как видите, получить квартиру или дом, не имея денег на руках, вполне реально, главное подойти к делу правильно. Удачи вам!

Какой опыт оформления ипотеки у вас? Пишите в комментариях свои отзывы.

Читайте также: Ипотека под материнский капитал

telegram-icon
Подписывайтесь на Телеграм SmartMoney.Today!
@smtoday
478
Ипотека без первоначального взноса 2017. Видео
Смотреть видео
00:02:57
HD
Ипотека без первоначального взноса 2017. Видео
Ипотека 2017 КАК ПРаВИЛЬНО И БЫСТРО ВЫПЛАТИТЬ ИПОТЕКу
Смотреть видео
01:01:50
Ипотека 2017 КАК ПРаВИЛЬНО И БЫСТРО ВЫПЛАТИТЬ ИПОТЕКу
копить на квартиру или взять кредит. КАКУЮ КВАРТИРУ ВЫБРАТЬ, Какие документы нужны. Как выбрать надежный банк.
Пусть говорят - Ипотечное рабство. Выпуск от 22.03.2017
Смотреть видео
00:46:01
HD
Пусть говорят - Ипотечное рабство. Выпуск от 22.03.2017
RSS
Алина
22:40
Ипотечный кредит Сбербанка России — Как получить ипотечный кредит «Молодая семья» и не убить кредитного инспектора
Достоинства:
При наличии терпения можете стать обладателем собственного жилья.
Недостатки:
Неоперативный, некомпетентный персонал; высокий процент по кредиту.
Вы где-нибудь в отделении Сбербанка видели исчерпывающий перечень документов, которые вам понадобятся для получения ипотечного кредита? А вам показывали до заключения кредитного договора его «километровый» образец? Я – тоже не видела. Поэтому считаю своим долгом пролить свет на сбербанковские тернии.
Когда в Сбербанк пришла я – то понадеялась на компетентность кредитного инспектора. Время показало, что зря. В течение 2,5 месяцев (именно столько длилась эпопея с получением кредита) всех родственников кредитного инспектора я вспоминала не один раз! Даже после сдачи всех бумаг на рассмотрение кредитного комитета этот сотрудник мне звонил трижды на предмет «чего-нибудь донести».
При получении ипотеки вы должны будете пройти 2 круга сбора бумаг:
— для получения одобрения кредитного комитета;
— для перечисления денежных средств на счет продавца.
Предположим, что вы нашли адекватного продавца, готового подождать n-ное количество времени, пока Сбербанк соизволит что-нибудь выдать. Кроме того, у вас уже должны быть два «потерпевших» (поручителя) и стандартный для всех кредитов пакет документов (паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ).
А теперь конкретные рацпредложения, чтоб ипотечный кредит стал вашим в кратчайшие сроки:
ПОЖЕЛАНИЕ 1: На консультацию в кредитный отдел приходите с уже конкретно-определенной квартирой, которую желаете купить. Продавец должен будет вам предоставить свой
— паспорт,
— правоустанавливающие документы на жилье,
— кадастровый паспорт жилого помещения,
— инвентарное дело;
— выписку из техпаспорта,
— домовую книгу,
— выписку Регистрационной службы о зарегистрированных правах на желаемый объект недвижимости.
Учтите, что получение кадастрового паспорта, выписки из техпаспорта и выписки Регслужбы займет некоторое количество времени и денег.
Официально Сбербанк принимает к рассмотрению любые правоустанавливающие документы на жилье, но на самом деле их устроят именно «свежие» бумаги. Что это значит? Например, у моих продавцов квартира была приватизирована в начале 90-х годов и на тот момент документом, подтверждающим их право собственности на эту квартиру, было регистрационное удостоверение из БТИ. Это очень даже официальный документ, но… Сбербанк таких продавцов отправляет в Регпалату для получения так называемого «розового свидетельства» о праве собственности. Сразу оговорюсь, что закон такой регистрации не требует. Но Сбербанк у нас – монополист в некоторых регионах и, соответственно, самодур. Поэтому и покупатели, и продавцы вынуждены терять драгоценное время на повторную, никому не нужную регистрацию права собственности.
ПОЖЕЛАНИЕ 2: Любые расчеты по договору купли-продажи жилья осуществляются по безналичному расчету. Единственный вариант обойтись без комиссии – это продавцу и покупателю открыть сберкнижки. Сберкнижка вам пригодится и для демонстрации банку наличия у вас первоначального взноса, и для зачисления туда непосредственно кредита. Если же у вас Сберкарта, то вы устанете каждый раз делать выписки со счета, чтоб банк убеждался, что вы никуда не дели свой первоначальный взнос.
ПОЖЕЛАНИЕ 3: Не тратьте деньги на составление у юристов предварительного и основного договора купли-продажи. Кредитный инспектор Сбербанка самостоятельно (естественно, с помощью вашего ускорения) эти документы составляет и отдает вам на подпись.
ПОЖЕЛАНИЕ 4: Подготовьтесь морально и материально к проведению независимой оценки стоимости и к страхованию вашего нового жилья. Кстати, Сбербанк сам укажет, к каким оценщикам и страховщикам нужно обращаться.
Кроме того, не удивляйтесь очередному параноидальному «бзику» Сбербанка: после регистрации права собственности на ваше имя и ипотеки в пользу Сбербанка вам снова нужно будет получать выписку в Регслужбе (полученному официальному документу — свидетельству о регистрации права собственности и ипотеки – Сбербанк почему-то не доверяет).
ПОЖЕЛАНИЕ 5: Берегите свои нервы! За весь период получения кредита вы не раз захотите сомкнуть свои пальчики на шеях сотрудников БТИ, Регистрационной службы и, естественно, всех без исключения банковских служащих. Лично меня от варианта «бросить все» останавливала мысль о добрых продавцах, которые поверили мне и согласились смиренно ждать кредитных денег.
Желаю всем сил, терпенья и удачи!
aliya120777
22:41
В Сбербанк нас привела самая низкая процентная ставка по ипотеке, плюс к тому наш дом строился с привлечение кредитных средств банка и было специальное предложение на покупку квартир в этом доме. Одобрили ипотеку в течении 10 дней. А дальше начался просто кошмар!!! Наши документы направили в юридический отдел на согласование, где благополучно их потеряли, в общем в течении положенного времени не согласовали. А у нас были очень сжатые сроки на оплату. Звонили в банк, ходили разбирались — бесполезно. Даже на сайте жалобу писали — толку нет. В итоге согласовали с опозданием. На этом песня не закончилась. При переводе средств со счета сотрудник сбербанка допустил ошибку в документах, пришлось опять ездить в банк, все исправлять. Самое интересное что даже в исправлениях они наделали кучу ошибок!!! Капец. Безграмотные сотрудники в Сбербанке, плюс к тому еще и безнаказанны их действия. За два месяца оформления потратили кучу времени, нервов и сил. Больше нет желания связываться с этим банком. Выплачу ипотеку и туда ни ногой!!!
Ирина
22:41
Первый раз мы с мужем обратились в сбербанк перед новым годом, дом мы уже насмотрели и пришли подать документы на ипотеку 1 500 000 руб. Нам любезно все объяснили, сказвли что придти нужно лучше после нового года чтобы подать документы как учасники зарплатного проекта, мол процент будет ниже, посмотрев наши доходы нам сказали что расчитывать на запрашиваемую сумму мы можем на 100%. 10 января 2013 года мы принесли все нужные документы в банк, и сразу предупредили что первый взнос хотим погасить материнским капиталом. Показали все свои банковские карты в т. ч. и кредитные и стали ждать результата. Вместо обещанных 5 дней нам дали ответ через 12, т. е. 22 января. Специалист сказала что кредит в 1 500 000 руб. нам одобрен и у нас есть 4 месяца чтобы найти и оформить дом, для оформлени кредита нам нужно было снова собрать пакет документов на дом и заказать его оценку. Дом мы нашли сразу, но хозяин предупредил, что продает дом срочно и ждать долго не сможет. Мы срочно заказали оценку «чужого» дома (14 000 руб), собрали все документы и вместе с продавцом пришли в банк 12 марта 2013 года. Нас приняли очень родушно, документы посмотрели и сказали что на рассмотрении они будут 5 рабочих дней, и ответ на 99% должен быть положительный т. к. кредит в 1500 000 рублей уже одобрен, а дом мы нашли за 1350000.13 марта мне позвонила специалист банка и сказала, что договор нам придется переделать потому что мы просим по договору 1350000 и по оценке дом стоит 1120000, на мой вопрос что же мне делать, ведь продавец хочет именно эту сумму мне ответили что придется добирать обычным кредитом и не важно что нам одобрили 1500000. Придти переписать договор можно 15 марта. 15 марта с утра я побежала в сбербанк, там меня опять любезно встретили и сказали что подумали и решили всетаки направить договор так. только попросили заполнить еще 2 анкеты. Анкеты я сразу заполнила и после обеда отдала в банк. 18 марта мне снова позвонили с банка и попросили привезти справку 2 НДФЛ Справку я принесла сразу… Замечу что с даты подачи документов прошло уже 6 дней! 19,20,21,22 марта я ждала!!! 22 марта на мой звонок мне ответили что документы на рассмотрении и ответ будет вот, вот… На мой вопрос: Какого результата мне ждать? Мне ответили что проблем не будет и кредит вам на 99% дадут, надо только подождать!!! 26 марта на мой звонок мне ответили: К сожалению в кредите Вам отказано!!! Так как вы являетесь «не платежеспособными» и с такими доходами не можете расчитывать на кредит в 1350000 рублей. Замечу что ранее нам был одобрен кредит в 1500000!!! И 400000 у нас материнский капитал!!! Т. е. фактически мы берем только 950000!!!??? На вопрос: что делать, ведь мы потратили уже столько денег на документы и оценку «чужого» дома!!! нам ответили, что у нас есть один вариант: закрыть наши кредитные карты и найти хорошего созаемщика, что мы и съделали!!! Снова подали документы 27 марта и нас заверили что съделают все, что в их силах чтобы ускорить процесс проверки документов, т. к. продавец нам поставил срок до 1 апреля иначе продаст дом другим покупателям!!! Вот и ждем звонка!!! Сегодня уже 2 апреля!!!( и тишина…
Литлфут
07:51
Свои первые квадратные метры мы купили благодаря банку ВТБ 24, потому что на то время Сбербанк нам отказал. В этот раз фортуна нам улыбнулась, хотя как знать…
Начну с самого начала. Процедура подачи заявки в банках принципиально не отличается. Везде требуется один и тот же пакет документов, единственное при положительном решении в Сбербанке называют сумму, которую они в принципе готовы нам дать, а в ВТБ сколько попросили.
Почему мы выбрали Сбер? Потому что ставка там была немного ниже. В принципе все.
После одобрения нам дали доступ в личный кабинет на сайте Дом. Клик. В нем поэтапно прописаны действия, которые нам необходимо было сделать для оформления ипотеки. Там же можно было задать вопросы нашему менеджеру, на которые она, что удивительно, довольно оперативно отвечала, а так же подать документы по квартире. За это определенно плюс Сбербанку, возможно и в ВТБ есть подобный сервис, но на момент нашей с ним работы все документы необходимо было приносить в офис, причем исключительно оригиналы.
С квартирой мы определились. Документы у продавца были все готовы, осталось определиться с оценкой. Тут Сбер опять обставил ВТБ. У него просто километровый список организаций, с которыми они сотрудничают. Соответственно можно подобрать страховую рядом с домом, что значительно сократит время оценки, да и цены у компаний разные. ВТБ прошлый раз оценку нам делал сам и бесплатно, в этот раз они нам дали список из 8-10 организаций.
После подачи всех документов на квартиру пару дней мы ждали одобрения на сделку, а потом все просто, достаточно принести расписку о первоначальном взносе и договор на куплю-продажу, форму которого нам дали сотрудники. Присутствие второй стороны необязательно (в ВТБ все этапы сделки проходили в присутствии продавца). Далее оформляется кредитный договор, закладная и со спокойной душой можно идти оформлять сделку в Росреестре. Мы делали это через МФЦ. Оформляли все сами без привлечения агенства. Особых сложностей в сделке не возникло. После оформления сделки банк перечисляет сумму кредита продавцу и все на этом сделка оканчивается.

Вроде Сбер явно побеждает, но нет, есть тут и подводные камни, такие как страховка. Она выше, в довесок нам навязали дополнительную страховку, которая к кредиту не имеет никакого отношения. Это мы поняли уже позже. Сейчас у них конечно ставки немного интереснее стали, но все же осадочек остался. И конечно, Сбер, есть Сбер, километровые очереди, замученные девочки и 100500 предложений о дополнительных услугах.
В части гашения кредита Сбербанк продвинулся вперед. Теперь можно через СбербанкОнлайн сделать досрочное гашение, посмотреть график.
Larisa Shekunova
07:52
Ипотечный кредит Сбербанка России — Безобразная работа сбербанка с клиентами и некомпетентность сотрудников
Достоинства:
Быстро одобрена ипотека.
Недостатки:
Некомпетентность и невнимательность работников банка.
В этом году при покупки квартиры обратилась в Сбер г. Тосно Ленинградской области за ипотекой, Ленина 43. Одобрили в 1 день. Но потом начались сплошные недоразумения. За несколько дней до сделки менеджер по ипотеке ушел в отпуск. Причем узнали мы об этом совершенно случайно. Причем при разговоре с менеджером, было сказано: «Ничего не знаю, я ухожу в отпуск». Прикрепили к менеджеру в г. Выборг и г. Кингиссеп ( было 2 ипотеки- встречка). Где Выборг и Тосно! Из Тосно 3 часа туда и столько же обратно. Мне удалось договориться с менеджером в другом отделении банка в Тосно. И то после того, когда поругалась с управляющей отделения. Сделка прошла удачно и быстро на Ленина 112. Но это были еще не все «сюрпризы» банка. Нам вернули документы из РЕГ палаты, т. к. неправильно была сделана закладная и переезд был задержан почти на месяц. Через полмесяца после переезда узнаю, что неправильно записан номер квартиры в страховке. Делали доп. соглашение. Теперь через полтора месяца ежедневно с карты начали снимать 135,76 р. Оказывается менеджером не была отправлена страховка на квартиру и меня штрафуют. Все страховки были оформлены в банке в день сделки. Написала заявление. Ждать нужно еще пол месяца. Хочется посоветовать тем, кто решиться взять ипотеку в сбере, читать каждую букву и контролировать каждый шаг менеджера. Очень разочарована некомпетентностью и безобразным отношением к клиентам в СБЕРБАНКЕ!
Швед
11:23
Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др. Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил кредитные организации свернуть эти ипотечные программы.
При выдаче кредита на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны. Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений. Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.
Также условия большинства ипотечных кредитов с нулевым взносом содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).
Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость. На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.
В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.
Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.
Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога. Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица. В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги). Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.
Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.
Загрузка...
Интересное из блогов