Кредит под залог автомобиля. Что необходимо знать

Самое важное о получении кредита под залог автомобиля

Если вам нужны «серьезные» деньги и причем очень срочно, скажем, для оплаты операции кому-то из родственников, то подумайте над тем, чтобы оформить кредит под залог автомобиля. О том, как это сделать, читайте ниже.

В каких ситуациях может потребоваться обратиться за помощью в банк для получения кредита под залог автомобиля?

Есть несколько ситуаций, в которых может потребоваться обратиться за помощью в банк для оформления кредита под залог автомобиля. 

К ним относится:

1. Необходимость справиться с задачей за несколько дней.

2. Отсутствие официального трудоустройства или отсутствие должности с подходящей заработной платой.

3. Наличие действующих кредитов.

4. Плохая кредитная история.

Остановимся на каждой из них – в чем преимущество займа под обеспечение транспортным средством?

Необходимость решить проблему за несколько дней

Для оформления кредита под залог автомобиля не требуется «кипа бумаг», так как наличие обеспечения в виде транспортного средства само по себе говорит о платежеспособности человека. Документы будут нужны, но совсем немного.

В банках принятие решения и все формальности занимают от 1-го до 2-х дней, в микрофинансовых организациях (МФО) и ломбардах и того меньше – пару часов. 

Отсутствие официального места работы или отсутствие должности со средней заработной платой

Людей, которые работают неофициально или официально, но с выдачей части заработной платы «в конверте», немало. И они не могут взять справку о доходах по общей форме, копию трудовой книжки и трудового договора с печатью работодателя или другого ответственного лица. 

Наличие действующих кредитов

Эксперты считают, что у человека после проведения платежей по всем кредитам должно оставаться на жизнь 2/3 ежемесячного дохода. Если у вас есть несколько обязательств перед банками или одно перед одним банком, но очень крупное, то взять еще один займ будет непросто.

Выход из этой ситуации – закладывание автомобиля.

Плохая кредитная история

При плохой кредитной истории взять еще один займ будет не непросто, а невозможно с точностью в 99%. Но это не касается кредита под обеспечение транспортным средством.

На каких условиях можно взять кредит под залог автомобиля?

Несмотря на то, что требования к заемщику и транспортному средству разные во всех банках, среди них есть и общие:

1. Требования к заемщику:

• гражданство нашей страны;

• постоянная госрегистрация (или по-другому – «прописка») в том населенном пункте нашей страны, в котором есть хотя бы одно отделение банка (правда, иногда хватает и временной прописки);

• возраст не менее двадцати одного года и не более семидесяти пяти лет.

• официальное место работы с подходящей заработной платой;

• хорошая кредитная история.

Последние два пункта не играют роли для микрофинансовых организаций (МФО) и ломбардов, в которых также можно взять кредит под залог автомобиля. Но помните, что в них процентная ставка будет выше.

2. Требования к транспортному средству:

• нормальное внутреннее и внешнее состояние;

• полис КАСКО;

• отсутствие каких бы то ни было обременений, предположим, ареста.

Есть и требования к марке, модели и возрасту транспортного средства. Микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды принимают почти все автомобили.

Инструкция по оформлению кредита под залог автомобиля

Инструкция по оформлению кредита под залог автомобиля включает в себя:

1. Выбор банка и написание заявления.

2. Сбор документов.

3. Обращение к независимым оценщикам для определения рыночной цены транспортного средства.

4. Непосредственное оформление договора кредита под залог автомобиля.

Выбор банка и написание заявления

Первое, что необходимо сделать – это составить список финансово-кредитных учреждений и их предложений и отдать предпочтение наиболее оптимальному варианту. Учитывайте:

• надежность банка, о которой можно сделать вывод по рейтингу, отзывам;

• условия кредитования – сумму, срок, процентную ставку и дополнительные комиссии по кредиту.

Написать заявление можно как лично, в одном из отделений, так и на официальном сайте банка. В последнем случае вы можете отправить запрос в несколько банков всего лишь за один день.

Сбор документов

Для того чтобы взять кредит под залог автомобиля, будут нужны две группы документов:

1. Документы, которые удостоверяют вашу личность и являются доказательством вашей платежеспособности:

• документ, подтверждающий личность – паспорт гражданина нашей страны; в некоторых банках предъявляется требование предоставить еще один документ, в котором есть фамилия, имя и отчество – например, заграничный паспорт (оригиналы и копии);

• водительское удостоверение (оригинал и копия);

• трудовая книжка и трудовой договор (допускаются только копии с печатью и подписью работодателя или другого ответственного лица);

• справка о доходах по общей форме (оригинал).

2. Документы на транспортное средство:

• свидетельство о прохождении процедуры госрегистрации транспортного средства (СТС);

• паспорт транспортного средства (ПТС);

• страховой полис ОСАГО или КАСКО (владельцу страхового полиса КАСКО дадут займ под обеспечение транспортным средством с большей вероятностью, что логично).

Этот список открытый. Другими словами, сотрудники банков имеют право его изменять. Перед тем, как приступать к подготовке документов, обязательно посетите отделение или официальный сайта банка.

Обращение в специальное агентство для установления рыночной цены транспортного средства

Определение рыночной цены автомобиля является обязательным и оплачивается потенциальным клиентом банка.

Специалисты обращают внимание на:

• внутреннее состояние транспортного средства, его «начинку»;

• внешнее состояние транспортного средства.

Кроме того, они сравнивают его с автомобилями той же марки и модели.

В итоге определяется рыночная стоимость транспортного средства, которая используется при расчете суммы кредита. Максимум, на что можно рассчитывать – это 70%.

Как правило, проведение процедуры оценки транспортного средства отнимает не более 2-х – 3-х часов.

Непосредственное оформление договора кредита под залог автомобиля

Как бы ни было банально, перед тем, как поставить подпись на договоре, внимательно прочитайте его. Если какие-то из пунктов будут не совсем или вообще непонятны, то попросите объяснить их сотрудника банка или стороннего юриста.

При анализе договора кредита под залог автомобиля особенно тщательно изучите:

• свои права как заемщика и владельца транспортного средства – можете ли вы продолжить пользоваться, работать в службе такси, сдавать в аренду;

• свои обязанности;

• процентную ставку;

• дополнительные комиссии;

• досрочное погашение.

Самые лучшие банки, в которых можно получить денег в долг под залог автомобиля

Самыми лучшими банками, в которых можно получить денег в долг под залог автомобиля, являются:

1. «Альфа-Банк».

2. «Совкомбанк».

3. «ВТБ Банк Москвы».

Кредит под залог авто в «Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» действует программа «Кредит наличными». В зависимости от того, к какой группе относится заемщик, будут отличаться условия:

1. Обычные условия: до одного миллиона рублей на срок от одного года до пяти лет под процентную ставку в 11,99% годовых. Нет дополнительных комиссий и необходимости подписывать договор страхования.

1. Сотрудничество с держателями зарплатных карт. Все то же самое за исключением суммы кредита – она составляет три миллиона рублей.

2. Сотрудничество с сотрудниками компаний-деловых партнеров. Все то же самое кроме суммы кредита – она составляет полтора миллиона рублей.

Таким образом, в «Альфа-Банке» делается ставка на держателей зарплатных карт –у них наиболее выгодные условия оформления кредита под обеспечение транспортным средством.

Критерии отбора клиентов в этом банке:

• гражданство нашей страны

• постоянная госрегистрация в том субъекте нашего государства, в котором есть хотя бы одно отделение «Альфа-Банка»;

• возраст не менее 21 года;

• официальное место работы с заработной платой от 10 тысяч рублей после всех социальных вычетов;

• стаж по последнему месту официальной работы от трех месяцев;

• стационарный или мобильный телефон.

Также в «Альфа-Банке» есть возможность стать держателем кредитной карты с лимитом в один миллион рублей. По ней процентная ставка равна 23,99% годовых.

Кредит под залог транспорта в «Совкомбанк»

В «Совкомбанке» оказывается услуга «Кредит на покупку нового автомобиля под залог старого транспортного средства». Условия:

• сумма кредита – от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей;

• срок кредита – до 60-ти месяцев;

• стоимость кредита – от 17% годовых.

Положительный ответ будет дан при:

• постоянной госрегистрации на территории нашей страны;

• возрасте от двадцати до восьмидесяти пяти лет;

• официальном месте работы;

• стаже на последнем месте официальной работы от четырех месяцев.

А также если транспортное средство находится в собственности, не выступает в качестве залога по другому кредиту, исправно и не старше девятнадцати лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ Банке Москвы», также, как и в «Альфа-Банке» самого кредита под залог автомобиля нет. 

Доступен кредит наличными на следующих условиях:

• сумма кредита – от ста тысяч до трех миллионов рублей для всех и от ста тысяч до пяти миллионов рублей для держателей зарплатных карт;

• срок кредита – до 60-ти месяцев;

• стоимость кредита – от 12,5 до 19,9% годовых исходя из суммы кредита, самая маленькая процентная ставка по кредиту устанавливается для тех, кто берет кредит наличными на сумму от пятисот тысяч рублей и имеет ипотеку в любом банке.

Требований к заемщику всего два:

• гражданство нашей страны;

• постоянная госрегистрация в том населенном пункте, в котором есть хотя бы одно отделение «ВТБ Банка Москвы».

«Самые лучшие банки, в которых можно взять займ под залог автомобиля и их предложения»:

Риски потерять авто при оформлении кредита под обеспечение транспортным средством?

Всех интересует, насколько велик риск потерять авто при оформлении кредита под обеспечение транспортным средством. Дело в том, что в банках необходимо оставлять паспорт транспортного средства (ПТС), а в некоторых финансово-кредитных учреждениях еще и дубликат ключей.

Если договор составлен в соответствии с российским законодательством, то беспокоиться не о чем. Да и изъять автомобиль можно только на основании исполнительного листа из суда.

Ни один банк не подаст иск при первой просрочке, так как он сам заинтересован в возврате долга. 

Если вы столкнетесь с проблемой, например, увольнением с работы, то сможете воспользоваться:

• кредитными каникулами – отсрочкой в исполнении обязательств перед банком;

• реструктуризацией – пересмотром каких-то пунктов кредитного договора, чаще всего увеличивается срок и, как следствие, уменьшается размер ежемесячного платежа.

Лучше всего оформлять кредит под залог автомобиля в банке, а не в микрофинансовой компании (МФО) и ломбарде, так как в этом случае вы сможете и дальше ездить на транспортном средстве, а не оставите его на специальной стоянке.

Советы о том, как вернуть долг в полном объеме и вовремя

Советы о том, как вернуть долг в полном объеме и вовремя, также, как и просьба перед тем, как ставить подпись на договоре, внимательно прочитывать его, могут показаться глупыми. Но все больше и больше людей не справляются с долговой нагрузкой после оформления кредитов, в том числе и кредитов под залог автомобиля. Поэтому:

1. По возможности экономьте. Оказывайте в себе в очередном походе в кино или приобретении седьмого платья. Даже если это непривычно, на время действия кредита придется потерпеть.

2. Составляйте подробный список расходов. Психологами доказано, что многие покупки являются необдуманными и потому совсем ненужными. Планирование бюджета семьи должно включать в себя:

• подсчет дохода семьи – всем заработные платы, стипендии, пенсии и т.д.

• подсчет расходов, которые никак нельзя «выкинуть» – оплата жилья и коммунальных услуг, покупка продуктов питания и лекарств и т.д.;

• подсчет разницы между этими пунктами;

• откладывание небольшой части оставшихся денежных средств на непредвиденные расходы, например, покупку новой обуви;

• открытие банковского счета для сохранения тех денег, которые останутся после обязательных и дополнительных расходов.

3. Проводите платежи хотя бы за пару-тройку суток до дня «X». Дело в том, что платеж может задержаться, что приведет к так называемой технической просрочке – когда вы внесли деньги, но они не успели прийти на банковский счет. Техническая просрочка также может повлечь за собой штраф и ухудшение кредитной истории.

Плюсы кредита под залог автомобиля

Подведем итоги. Плюсами кредита под залог автомобиля являются:

• относительная простота процесса оформления – небольшое количество документов, нет требования к поручителю;

• меньшая процентная ставка по сравнению с «традиционными» кредитами без залога и поручителей, так как есть обеспечение в виде транспортного средства;

• автомобиль остается у вас, продолжайте пользоваться им (но могут быть ограничения – запрет на работу в такси, сдачу в аренду).

Перед тем, как оформлять кредит под залог автомобиля, взвесьте все «за» и «против». В этом случае вы и решите проблему, на которую требовались деньги, и не погрязнете в долгах.