Большие компании не появлялись за один миг — они строились годами. Для развития и роста бизнеса нужны планирование, время и терпение. Часто вижу среди клиентов — предпринимателей, как они планируют будущее своего бизнеса, но никак не планируют личное благосостояние. Хотя управление личными финансами также важно, как и управление финансами бизнеса.
«Когда человек рождается, он уже становится предпринимателем. У него есть компания — он сам. Её нельзя ни продать, ни поделить ни с кем, ей можно только управлять самому.» Андрей Мовчан. Экономист, основатель инвестиционной компании «Третий Рим»
Относитесь к себе, как к бизнесу — развивайте, планируйте, инвестируйте. В этой статье я покажу, как время и терпение помогут создать капитал.
Сила сложного процента
Для примера возьмем двух друзей — Сашу и Пашу. Обоим по 30 лет, работают наемными менеджерами и оба без ущерба для личного комфорта смогут откладывать по 5.000 рублей в месяц. Задача — накопить 3,5 миллиона к 50 годам.
С 1 января 2018 года Саша приступил у исполнению плана и каждый месяц пополнял счет на 5.000 рублей в течение 20 лет. За это время он инвестировал 1,2 миллиона рублей. Инвестиции приносили Саше 10% годовых и к концу срока сумма на счете доросла до 3,43 миллионов рублей.
Как рос капитал Саши
Паша оказался менее дисциплинированным и в январе 2018 года вместо пополнения счета потратил деньги. В следующем месяце он не нашел времени, чтобы разобраться с открытием счета. Из месяца в месяц у Паши возникали новые причины отложить реализацию плана. Когда он увидел успехи Саши, только тогда взял себя в руки — случилось это через 5 лет. К тому моменту у Саши на счете было 366 тысяч. Паша посчитал, что откладывая по 5.000 рублей он не получит планируемую сумму к 50 годам. Теперь для достижения цели требуется больше денег — 9.000 рублей ежемесячно.
Как рос капитал Паши
Паша инвестировал 15 лет, а Саша 20 — разница 5 лет, а для достижения одинаковых результатов Паше потребовалось вкладывать почти в 2 раза больше денег. Уверен, вы и так это знали, но я решил лишний раз «помозолить» вам глаза. Чем раньше начнете формировать капитал — тем больший эффект получите в итоге. Рассчитывать на достойную пенсию наивно в сегодняшних реалиях, поэтому действуйте самостоятельно.
Куда вкладывать
Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов — возраста, сроков, отношения к риску и целевых значений. Лично у меня половина капитала формируется в рублевых облигациях под фиксированный процент чуть выше банковского вклада, а вторая половина в зарубежных инвестиционных фондах.
Из российских облигаций держу ОФЗ, некоторые муниципальные выпуски и немного корпоративных бумаг. Держал банки, но продал еще до ситуации с Открытием. Облигационная часть выполняет защитную функцию портфеля и генерирует стабильный денежный поток в виде купонных выплат, которые реинвестируются в покупку новых облигаций. Из фондов выбираю узконаправленные на отдельный сектор с потенциалом роста в перспективе 5-10 лет, например, генная инженерия, беспилотники или автоматизация. В 2017 году эта часть портфеля выросла на 40%. Вкладывая в новые и формирующиеся рынки, исхожу из того, что молодой сектор растет опережающими темпами, а на длительной дистанции это дает дополнительный профит.
Структура портфеля при таком подходе распределена по странам, валютам, секторам и инструментам. Возможные негативные события в одном направлении будут компенсированы стабильностью или ростом в другом. Раз в год провожу ребалансировку при необходимости.
Определите для себя цели, комфортную стратегию и приступайте к выполнению. Если не знаете, с чего начать, посоветуйтесь с несколькими финансовыми консультантами. Почему с несколькими — чтобы не попасть на «зависимого», который станет продавать вам финансовые продукты вместо помощи в решении задачи.
