Кредит для бизнеса с нуля под малый бизнес и ИП

Тип статьи:
  • Авторская

Для поддержки собственного бизнеса можно использовать сторонние денежные средства, предоставленные финансовыми организациями. Кредитные учреждения предлагают широкий выбор экономических средств, которыми можно воспользоваться на определенных условиях и начать свой бизнес.

Кредит на бизнес с нуля. Виды кредитов

Бывает, что нужно для начала работы небольшая сумма. Тогда можно получить займ на личные цели. Банк не будет интересоваться на какие цели он потрачен. Начинающий предприниматель может его потратить на начало бизнеса. Но нужно помнить, что размер потребительского кредита может быть незначительным. Кредитное учреждение, рассматривая заявку, будет руководствоваться размером постоянных доходов. Поэтому, если бизнес небольшой, этим видом займа можно воспользоваться. Кредиты, направленные только на развитие бизнеса разрабатываются банками самостоятельно. Вот некоторые из них.

Целевой инвестиционный займ.

Бизнес может подразумевать новый проект, расширение производственной линии, или осуществление инновационных разработок в сфере технологий. Банк может финансировать развитие в сфере научных открытий. Существуют специальные программы, непосредственно созданные для такого вида финансирования.Займ может быть в виде выплаты единовременной суммы, так и разбитой на части в течение, например, года. Факторы разные, и зависят от конкретного учреждения. Некоторые выдают денежные средства только тогда, когда предприниматель вложит какую то часть личных денег. При длительном сроке займа иногда предъявляются требование о залоге.

Получение займа в микрофинансовой организации.

На текущий момент можно кредитоваться компаниях, не обладающих статусом кредитных учреждений. Мелкие организации выдают суммы при меньших требованиях к пакету документов. Минусом такого кредита будут слишком высокие проценты. На развитие начинающегося бизнеса это может повлиять негативно.

Лизинг для бизнеса

Такой вид кредита по своей сути напоминает аренду автомобиля. Только потом после окончания договора машина будет в собственности у лизингополучателя. То есть компания, выдающая кредит только на приобретение транспорта, остается собственником предмета кредитного договора до того момента, пока не будет погашен лизинг. Заемщику переходит право собственности на автомобиль только при условии погашения лизинга.

Факторинг.

Займ характеризуется получением денежных средств заемщиком до момента реализации товара. Фактор (банк) перечисляет заемщику определенную часть денежных средств за третье лицо. Заемщик по отношению к третьему лицу выступает в качестве продавца. После этого банк имеет право предъявления требований к покупателю по сделке. Этот вид кредита малораспространенный.

Частные инвестиции

Такие займы финансируют частные лица, которые впоследствии хотят обладать частью активов бизнеса, на который выдается кредит. Кредит используется для разработки высоких технологий, новых разработок в производстве.

В качестве одно из лидеров по частным инвестициям выступает сервис от Альфа-Банка — АЛЬФА.ПОТОК, отзывы о котором можно найти в большом количестве в сети Интернет. Особенность сервиса в том, что одобрение займа происходит в самые кратчайшие сроки, даже если вы не являетесь клиентом банка.

Альфа-Поток. Взять кредит. Отзывы заемщиков и инвесторов

Для каких заемщиков Альфа.Поток будет наиболее полезен?

В первую очередь стоит обратиться тем предпринимателям, кому необходимо закрыть кассовый разрыв или взять деньги на короткий промежуток времени (например для участия в торгах на госзакупках по 44 или 223 ФЗ), чтобы внести необходимую сумму на площадку госзакупок или закупить товар, сделать поставку и дождаться перевода от заказчика на свой расчетный счет. 

Маржинальность в таких операциях обычно составляет от 10%  до 50%, то время как за пользование займом вы потратите от 500 до 5000 рублей, а заработаете от 100 000 до 1000 000 в зависимости от суммы контракта. 

Если вы только начинаете бизнес, то данное решение вам не подойдет и специалисты проекта не одобрят вас как заемщика. Минимальные требования — уже существующий стабильный бизнес.

Финансирование из бюджета

Обычно используется государственными организациями для финансирования научных разработок или направлений в бизнесе, которые желает поддержать государство. Бюджетные учреждения выступают поручителями и поддерживают таким образом бизнес. Государство в свою очередь, если возникают проблемные моменты по возврату, гарантирует его частичное погашение.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости

При таком виде кредита банк может предоставить финансовые средства на получение недвижимости, используемой в предпринимательской деятельности. Условия выдачи, как правило, что и в жилой ипотеке.

Факторы влияющие на выдачу кредита ИП/ООО

Для положительного результата необходимо соблюсти определенные условия. Бизнесмен должен вызывать положительное отношение сотрудников кредитной организации. У заемщика должны быть определенные документы, подтверждающие серьезные намерения в бизнесе. Не менее важен внешний вид. Скоринговые программы для оценки кредитоспособности подразумевают получение определенных баллов. Чем выше их количество, тем более вероятность положительного решения.

Оценка кредитоспособности

Чем больше будет письменных доказательств платежеспособности по кредиту, тем лучше. Документами, подтверждающими доходы могут быть справка 2-НДФЛ, налоговые декларации, в которых отражены полученные доходы за определенный период времени. Подходят любые документы, которые с достоверностью могли бы подтвердить денежный доход. Кроме доходов, банк рассматривает размер трат. Желательно не иметь значительных статей расходов. Так шансов на получение желаемого кредита будет больше.

Кредит наличными до 3 миллионов. Решение за 15 минут

Бизнес-план и документальное подтверждение идей для бизнеса

Подтвердить свою будущую деятельность можно письменным проектом для бизнеса. Четкий план для его развития. В личной беседе с менеджером банка можно рассказать о предстоящих перспективах, но лучше будет, если идеи будут письменно оформлены. Проект с изложением конкретных направлений по развитию предпринимательства добавит лишний плюс к положительному решению.

Внешний вид

Нужно быть не только опрятным и вежливым с сотрудником, принимающим заявку. Спокойный уверенный взгляд без тени сомнения в собственных силах будет влиять на результат только положительно. Состояние алкогольного и наркотического опьянения исключается.

Экспресс-оценка определенных факторов по возможности возврата кредита

Некоторые банки разработали собственные программы для возможности оперативного анализа платежеспособности клиента. Большой набор положительных оценок при анкетировании является приоритетным.Какие моменты интересуют кредитные организации:

  1. Семейное положение.
  2. Официальный опыт работы.
  3. Рост карьеры и должность.
  4. На что будет израсходован заем.
  5. История по полученным и выплаченным кредитам.
  6. Наличие несовершеннолетних иждивенцев.
  7. Полученное образование.
Чем надежнее будет подтверждена способность вернуть заемные денежные средства, тем больше шансов будет на успех.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Пошаговая инструкция

Бывает возникают определенные сложности с финансированием деятельности компании. Существуют определенные моменты, разграничивающие возможности получения от статуса заемщика.

3.1 Кредит для бизнеса для ИП и ООО. В чем различие

  1. Условия выдачи кредита компании и индивидуальному предпринимателю могут различаться в силу разной правовой природы заемщиков.Основные моменты:
  2. Юридическая организация может оформить в залог имущество, которое принадлежит именно организации.
  3. Предприниматель может заложить свое личное имущество.
  4. Юридическая организация отвечает по долгам только своим имуществом.
В случае невозврата, судебным исполнителем будет наложено взыскание даже на то имущество, которое не используется в бизнесе.

3.1.1 Какие документы нужны для открытия бизнеса

Прежде чем начать предпринимательскую деятельность, нужно пройти государственную регистрацию (пошаговая инструкция как открыть ООО). Такую функцию выполняет налоговый орган. Перед подачей документов необходимо определиться, каким статусом будете обладать, занимаясь собственным бизнесом. 

На выбор представлено 2 варианта — зарегистрироваться как юридическое лицо или стать частным предпринимателем. В зависимости от статуса, пакет документов различен. 

Для регистрации ООО пакет документов включает в себя заявление о регистрации, решение учредителя или протокол если несколько участников, устав организации и документ о госпошлине.Для предпринимателя нужно только заявление по определенной форме, копия паспорта и квиток о госпошлине.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Кредитованием активно занимаются многие финансовые учреждения.Основные из них:

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ранее существовала программа «Бизнес Старт», но в 2016 году была отменена. 

На данный момент актуален вид кредита «Доверие». 

Проценты от 16,5-18,5%. Срок до 3 лет. Получить можно сумму до 3 000 000 рублей. 

Есть возможность воспользоваться инструментом «Бизнес-оборот». 

Предоставляется для увеличения активов организации — оборотных средств. Срок до 48 месяцев, процентная ставка 11,8 годовых. Сумму, которую могут одобрить от 150 000 рублей.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Россельхозбанк

Существует целый ряд программ, в том числе индивидуальные заявки. В основном финансирует инвестиционные проекты и целевые займы. Это должен быть заем на приобретение сельхозтехники, животных для разведения. 

Обязательно иметь открытый счет в банке и пройти госрегистрацию.  Сроки возврата от 5 до 15 лет. Ставки подбираются индивидуально.

Кредит на открытие бизнеса ВТБ24

Банком разработана программа «Коммерсант». 

Есть три разновидности, условия для которых характерны минимальной ставкой, быстрым получением и предоставлением кредита по сниженным требованиям к пакету необходимых документов. Если оформлять кредит под залог, то процентная ставка будет минимальной. 

Продолжительный срок возврата и возможность заложить любое имущество.4.4 Выгодные условия кредитования бизнеса в других банках. Какие банки предоставляют льготные кредиты для бизнеса

В случае минимальных возможностей для получения кредита из-за отсутствия залогового имущества, отсутствия справок 2-НДФЛ, поручителей, можно обратиться в банк, предъявляются менее жесткие условия. В таких банках более высокие проценты, но скорость одобрения заявки и выдачи денежных средств очень высокая.

Траст банк

Основным направлением банка является кредитование малого и среднего бизнеса. минимальный срок рассмотрения заявки.

Альфа-банк

Приемлемая ставка от 11,9%. быстрое решение — в день обращения, кредитный лимит до 3000 000 рублей, что достаточно для большинства предпринимателей.

Также данное решение идеально подходит для рефинансирования кредита в другом банке.

Кредит наличными в Альфа-банк оформить онлайн

Райффайзенбанк

Высокая процентная ставка, но можно получить экспресс-кредит.

Кредит от банка ВТБ Банк Москвы

Решение по кредиту моментально

Кредит от банка для предпринимателей Точка (оформить онлайн)

Сумма кредита до 1 млн. ₽                                   

На срок до 5 лет

С процентной ставкой от 12%

Решение в день обращения

Кредит онлайн

Где перекредитовать бизнес

При возникновении обстоятельств, препятствующих возврату займа, кредит можно рефинансировать. 

То есть, обратиться в другой банк за финансированием невыплаченного долга. Не все кредитные учреждения выдают ссуды на выплату займа. Основные банки, оказывающие такого рода услугу: Банк Открытие, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа Банк.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Существует несколько возможностей для получения успешного результата по вопросу кредитования бизнеса в банке.

  1. Можно купить право на продажу товара или оказание услуг, принадлежащего определенному бренду. Франшиза — реальный инструмент, с помощью которого повышаются возможности на получение займа.
  2. Желательно найти поручителей. Это могут быть лица, независимо от статуса: организации, индивидуальные предприниматели, просто физические лица. Платежеспособные поручители, берущие на себя обязательство по погашению в случае невозврата кредита, существенно повысят шансы.
  3. Необходимо подтвердить свои навыки и опыт, которые будут применятся в будущей предпринимательской деятельности. Если бизнес будет направлен на оказание услуг по производству или ремонту обуви без соответствующей квалификации, то банк скорее всего откажет в выдаче кредита.
  4. Можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Получение подробной информации откроет новые возможности для финансирования бизнеса.
  5. Ни в коем случае нельзя представлять в банк поддельные или недостоверные документы. В каждом кредитном учреждении существует отдел, занимающийся собственной безопасностью. Сотрудники подразделения с помощью различных организации и государственных органов в обязательном порядке проверяют полученные данные.
  6. Можно обратиться с специализированные центры, занимающиеся поддержкой малого бизнеса. Такие центры за счет государственной поддержки могут взять на себя часть обязательств. Дополнительно организация может предложить ряд кредитных учреждений, готовых кредитовать бизнес на более выгодных условиях.

Кредит для бизнеса без поручителей

Некоторые банки работают с клиентами на более выгодных условиях. Многие их них не требуют для обеспечения возвратов по кредиту привлекать третьих лиц, которые могли бы поручиться за заемщика.Перечень кредитных учреждений:
Наименование Срок возврата Размер процентов, % годовых Предельная сумма, руб.
Русфинансбанк 6-36 месяцев 26,54 до 38,42 300 000
Почта банк До 60 месяцев От 12,9 1 000 000
Тинькофф До 36 месяцев От 14,9 1 000 000
Сбербанк До 24 месяцев 13,9 100 000
СКБ-Банк 3 года 29,5 180 000
Промсвязьбанк От 12 до 60 месяцев 12,9 1 500 000

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Не все предприниматели могут предоставить имущество для обеспечения обязательств по кредиту. Многие финансовые организации кредитуют начинающий бизнес без залога. Вот некоторые из них:

Наименование Срок возврата Размер процентов, % годовых Предельная сумма, руб.
Райффайзен банк до 60 месяцев 17,9-26,9 От 90 000 до 1 000 000
ЮникредитБанк до 84 месяцев 17,9-24,9 1 000 000
Россельхозбанк До 60 месяцев 16,5-19,5(если займ не страхуется, то +6%) От 10 000 до 750 000
ВТБ 24 До 60 месяцев 23 От 100 000 до 399 999


Альфа-Поток. Взять кредит. Отзывы заемщиков и инвесторов

Кредит для бизнеса под залог недвижимости, автомобиля (список банков)

Часто банки не желают кредитовать без обеспечения. Требуется подтвердить недвижимым имуществом или машиной. Но проценты и условия мягче, чем без обеспечения.Это видно на примере банков, выдающих под залог недвижимости:
Наименование Срок возврата Размер процентов, % годовых Предельная сумма руб.
Сбербанк До 20 лет 15,5 От 500 000 до 10 000 000
Восточный экспресс До 20 лет 16 От 300 000 до 15 000 000
ТрансКапиталБанк До 15 лет 16,5 В зависимости от стоимости имущества

Кредит под залог транспортного средства:

Наименование Срок возврата Размер процентов, % годовых Предельная сумма, руб.
Энерготрансбанк До 8 лет От 14 до 17 5 000 000
Совком банк До 5 лет От 17 до 19 От 50 000 до 1 000 000
Банк Зенит До 5 лет От 13,5 до 19,5 От 60 000 до 3 000 000

Как получить кредит на открытие бизнеса начинающим предпринимателям: пошаговая инструкция

Итак, чтобы получить кредит на бизнес с нуля необходимо выполнить ряд действий.

  1. Необходимо определить, на каких наиболее выгодных условиях для бизнеса возможно получить кредит. Есть ли поручители, готовые обеспечить денежное обязательство. За подробной консультацией можно обратиться к кредитному брокеру.
  2. Нужно выбрать банк, который мог бы предоставить самые лучшие условия для финансирования начинающего бизнеса.
  3. Необходимо разработать подробный бизнес — план.
  4. Обратиться в банк за консультацией и перечнем документов, которые необходимо предоставить.
  5. Собрать как можно более полный пакет документов, заполнить анкету и подать её на рассмотрение в банк.
  6. Кто оказывает помощь в получении кредита на развитие бизнеса

Бывает так, что обилие информации сбивает с толку и не дает четкого ответа на возникшие вопросы, касающиеся кредита. В таких случаях необходимо обратиться в специальные финансовые центры. 

Кредитный брокер подробно проконсультирует по возникшим вопросам и окажет реальное содействие. По своей сути, человек занимающейся участием в кредитовании является связующим звеном между тем, кто нуждается в деньгах и банком. 

Кредитное учреждение хотело бы, чтобы деньги приносили доход. Поэтому посредническая деятельность выгодна и банку и будущему предпринимателю. Возникшие препятствия с помощью кредитного брокера будут преодолены за очень короткое время. Посреднические услуги могут решить возникшие проблемы и воплотить идеи бизнеса в жизнь.

Получить кредит быстро без залога и поручителей онлайн

Данные варианты подойдут вам в том случае, если вам срочно нужны деньги для бизнеса, а времени на оформление крупных кредитов нет. 

Займер
Макс. сумма до 15 000 руб.
Срок займа до 30 дней
Возраст от 18 до 65 лет
Ставка, % от 0,6% в день
Манеймен
Макс. сумма до 10 000 руб.
Срок займа до 25 дней
Возраст от 18 до 65 лет
Ставка, % от 0,56% в день
Капуста
Макс. сумма до 30 000 руб.
Срок займа до 21 дня
Возраст от 18 до 65 лет
Ставка, % от 1% в день
Турбозайм
Макс. сумма до 30 000 руб.
Срок займа до 30 дней
Возраст от 21 до 65 лет
Ставка, % от 0,24% в день
слон микрозайм
Макс. сумма до 20000 руб.
Срок займа до 30 дней
Возраст от 18 до 65 лет
Ставка, % от 2.1% в день
Pay микрозаймы
Макс. сумма до 10 000 руб.
Срок займа до 25 дней
Возраст от 18 до 60 лет
Ставка, % от 0,9% в день

Отзывы

Отзывы предпринимателей, воспользовавшихся поддержкой кредитного брокера, свидетельствуют о положительном результате в получении кредита. Специалист, занимающийся посредническими услугами, обладает наиболее полной информацией об условиях и возможностях кредитного финансирования. Получившие кредит заемщики, дают положительные отзывы в связи с высокой скоростью одобрения банком заявки, выгодных и удобных условиях погашения. Разумные комиссии с лихвой окупают трату драгоценного времени и нервов на получение справок. 

Помощь специалиста является гарантией на успешный и моментальный результат в получении кредита для бизнеса с нуля.

Читайте также: как открыть ООО через Интернет онлайн самостоятельно в 2018 году

Читайте также: Лучше карты с кэшбеком 2017-2018

Читайте также: Карта Совесть. Партнеры 2017-2018. В чем подвох

Читайте также: Как заработать в интернете быстро от 100 до 1000 рублей в день

Читайте также: Карта рассрочки Халва. В чем подвох. Список партнеров

telegram-icon
Подписывайтесь на Телеграм SmartMoney.Today!
@smtoday
8726
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Тинькофф Бизнес [CPS] RU
Интересное из блогов