Практически каждый человек однажды задумывался о том, чтобы положить деньги на депозит в банке. Ведь такая форма пассивного заработка кажется очень даже соблазнительной на фоне остальных вариантов. Ведь банковский депозит выглядит вполне надёжным, в то время как прочие формы инвестирования денежных средств неизменно сопряжены со значительными рисками. Вроде как всё здесь легко и просто. Но не тут то было! Даже один и тот же банк предлагает несколько разных процентных ставок, несколько отдельных депозитных планов с отличающимися условиями. Но как быть, если мы имеем целью получение максимально возможного дохода с нашего вклада? В том, как выбрать самые выгодные условия заключения банковского депозита, мы и разберёмся в этой статье!
Какой банк выбрать
В первую очередь необходимо определиться с конкретным финансовым учреждением, которому мы готовы отдать на сохранение свои деньги. Какие же здесь существуют критерии отбора?
Банк должен входить в десятку крупнейших банков страны. Только крупные банки позволят не переживать за судьбу своих денег. Кроме того следует обратить внимание на форму собственности банка. В приоритете те банки, которые находятся в государственной собственности. Зачастую вклады в финансовых учреждениях с подобной формой собственности, защищенына 100%. Независимо от суммы вклада. Это огромный плюс к рейтингу банка в глазах потенциальных вкладчиков.
Следующими в рейтинге доверия должны стать крупные международные банки. Такие финансовые учреждения могут предлагать далеко не самую высокую процентную ставку по депозитам, но за сохранность своих средств можно не беспокоиться. А вот к частным банкам необходимо относиться с долей осторожности. Хоть подобные банки и предлагают высокие процентные ставки, но они больше самые не надёжные в этом списке.
Продолжительность срока вклада и процентная ставка
Продолжительность срока вклада влияет на размер процентной ставки в огромной степени. Если вы вкладываете деньги на длительный период, то можете рассчитывать на самую высокую процентную ставку. Совсем по-другому дело обстоит в том случае, если вы собрались оформить краткосрочный депозит. Здесь процентная ставка всегда будет несколько ниже, чем при долгосрочном вкладе. Именно эту особенность нужно учитывать при подборе оптимальных условий для предстоящего вклада.
Возможность досрочного снятия вклада и процентная ставка (срочный и бессрочный депозит)
Помимо деления на долгосрочные и краткосрочные, банковские вклады делятся также на срочные и бессрочные. Что подразумевается в данной ситуации? Срочный депозит подразумевает наличие конкретного, уговоренного условиями договора, срока, на который осуществляется вклад. Забрать срочный вклад раньше срока вкладчик не может. Таким образом, банк имеет чёткое представление о том периоде, в течение которого финансовое учреждение может свободно распоряжаться вложенными средствами. Вполне естественно, что процентная ставка по срочному депозиту всегда достаточно высока.
При бессрочном договоре, вкладчик может забрать всю сумму депозита в любое время. Ограничений по срокам здесь нет. Вот только процентная ставка по бессрочному депозиту всегда значительно меньше, чем при срочном вкладе. Знание такой особенности позволяет вкладчику иметь ещё один козырь в рукаве, а значит заключить депозитный договор на наиболее выгодных условиях.
Пополнение суммы на протяжении срока вклада
При заключении депозитного договора важно обратить внимание, предусмотрено ли пополнение вклада на протяжении всего срока? Хоть данная особенность никак не отражается на размере процентной ставки, но именно этот инструмент является очень выгодным для вкладчика. Ведь появляется возможность постоянного пополнения вклада по мере поступления денег. А с учётом того, что выплата заработной платы носит цикличный характер, то именно это и нужно вкладчику! Так каждая копейка будет включаться в работу максимально быстро. А ведь копейка рубль бережет. И даже копит!
Капитализация процентов и доходность вклада
Следующим инструментом, который позволяет получить максимальный доход от депозитного вклада, является капитализация процентов. Капитализацией процентов называют процесс добавления начисленных денег к основной сумме вклада. Именно благодаря этому в скором времени проценты начинают начисляться уже на проценты. Вот здесь то и включается в работу правило о том, что деньги должны делать деньги. Именно процесс капитализации процентов позволяетувидеть данное правило в работе. Вариант с капитализацией процентов является намного более выгодным, чем классический вариант, при котором начисленные деньги просто выводятся на карту вкладчика. Если целью является получение максимального дохода и накопление капитала, то нужно заключать депозитный договор, в котором среди всего прочего указана и возможность капитализации процентов.
Дополнительные возможности при заключении депозитного договора
При заключении депозитного договора следует обратить особое внимание на дополнительные возможности, которые перед вами открываются. Ведь нередко в банках действуют акционные предложения. Именно такими предложениями и следует пользоваться в первую очередь, ведь ставка по ним несколько выше, чем в случае с иными предложениями.
Некоторую службу может вам сослужить и значительная сумма вклада. Ведь для крупных вкладчиков также предусмотреныособые условия. И располагая большой суммой денег, вы вполне можете рассчитывать на немного повышенную процентную ставку по депозиту.
Сходный механизм вступает в работу и при пролонгации срока действия депозитного договора. Ведь вы оказываете высокое доверие финансовому учреждению и повторно доверяете ему свои деньги. А значит, заслуживаете небольшую надбавку. Мелочь, а приятно!
В какой валюте осуществлять вложение денег?
Но помимо тех инструментов, которые предлагает сам банк, нужно также умело пользоваться более глобальными механизмами. Здесь речь идёт о понимании ситуации с курсом валют. Ведь неправильный выбор валюты вклада может привести к уменьшению капитала в разы. И особо удручает здесь отсутствие возможности вмешательства при срочном вкладе. А вот правильный выбор валюты обеспечит помимо основных процентов ещё и доход от изменения курса валюты. Так или иначе, а такая валюта как евро и доллар остаётся в приоритете. Ведь это наиболее стабильные валюты. Но для получения максимального дохода половину вкладов следует осуществить в национальной валюте. Пусть подобное соотношение не обеспечит наивысший доход, но вы будете всегда в плюсе. Ведь одна валюта будет уравновешивать другую. И что бы там ни случилось с курсом валют, а вкладчик будет иметь на выходе стабильное увеличение капитала.
Банковские депозиты новичку в области инвестирования существенно увеличить свой капитал. Эта сфера регулируется на законодательном уровне, а потому ваши вклады максимально защищены от непредвиденных ситуаций. А те инструменты, которые позволяют получить наивысший доход, вам уже известны. Так что вперёд к богатству!
