- Блоги о бизнесе
- Деньги
- Как защитить банковскую карту от кражи денег
Как защитить банковскую карту от кражи денег
- Авторская
Мошенники постоянно изобретают новые способы, чтобы обмануть держателей карт и украсть их деньги.
Как украсть деньги с карты?
Как не стать «клиентом» таких преступников? Для начала нужно знать основные приемы, благодаря которым можно взломать банковскую карту.
1. Кража карточки.
Вы снимаете деньги в банкомате, но не смотрите на непримечательного паренька, который подглядывает, как вы вводите PIN-код. Дальше все просто – мошенник крадет вашу карточку и быстро полностью ее обнуляет.
2. Фальшивый банкомат.
Часто ли вы осматриваете банкомат, прежде чем начать им пользоваться? В суматохе вы не придаете таким вещам значения, а просто вставляете карту, видите надпись вроде «устройство неисправно» и идете искать другой аппарат. Но денег на карте уже нет: банкомат-фальшивка собрал всю информацию для взлома, и преступники ею воспользовались.
3. Клейкая лента.
Потерять деньги можно, пользуясь и нефальшивым банкоматом: вы успешно ввели PIN-код, получили назад карту и ждете, когда аппарат выдаст деньги. Но их нет! Вы решаете, что банкомат неисправен и отходите на несколько метров, чтобы связаться с банком и решить проблему. Воришки тут как тут: они убирают скотч и убегают с деньгами, которые все время были в лотке, но вы об этом, естественно, не знали. Этим способом мошенники преимущественно пользуются, когда уже темно и на улице мало людей.
4. «Ливанская петля».
В картоприемнике находится лассо из фотопленки, которое надежно удерживает карту. Вы не понимаете, в чем дело, но «добрый помощник», находящийся где-то поблизости, объясняет: «Пару дней назад банкомат также завис. Но я ввел вот эти цифры и PIN-код, и карта выскочила обратно». Вы следуете совету, но ничего не меняется, поэтому отправляетесь в свой банк решать проблему, а ваш «друг» забирает карту и, возможно, тут же снимает с нее деньги, ведь PIN-код он уже видел, когда «помогал» вам.
5. Скимминг.
При помощи скиммера – специального прибора в виде накладки на картоприемник – мошенники считывают информацию со специальной магнитной полосы карты. Фальшивая клавиатура, которая просто накладывается сверху на настоящую и запоминает цифры, помогает узнать PIN-код. Может также стоять замаскированная под рекламную коробку миниатюрная видеокамера, объектив которой направлен на клавиатуру. Дальше мошенники изготавливают скиммированную карту, которой будут везде расплачиваться, но деньги будут тратиться с вашей карты.
6. Фишинг.
Люди, много покупающие в интернет-магазинах, могут получать «сообщения из банка», согласно которым нужно перейти по ссылке для подтверждения реквизитов. Естественно, фишинговая веб-страничка практически неотличима от оригинальной, за одним исключением – небольшого отличия в адресной строке.
7. Вишинг.
Можно лишиться денег, если ответить на «безобидный» телефонный звонок смоделированного преступниками автоинформатора, который бесстрастным голосом говорит: «Ваша карта заблокирована (была атакована хакерами, вам необходимо погасить кредит и т. п.), позвоните по этому номеру, чтобы получить дополнительную информацию». Вы в растерянности так и поступаете. По телефону вежливый «оператор» просит вас «сверить» всю важную информацию, находящуюся на карте: номер, срок действия, CVV2. После этого мошенники просто потратят ваши деньги в каком-нибудь онлайн-магазине, ведь для оплаты счета им не нужны ни сама карта, ни PIN-код.
8. Различные действия для получения контроля над SIM-картой:
кража телефона, перехват эсэмэски, создание дубликата симки. Это актуально, так как многие карты привязаны к телефонному номеру, на который приходят сообщения для подтверждения онлайн-платежей или входа в мобильный банк.
Как уберечь свою карту от многочисленных видов взлома мошенников?
- Закажите гибридную карту. На ней будут магнитная полоса и чип. Так уменьшиться вероятность стать жертвой скимминга.
- Не держите PIN-код и карту вместе, лучше просто выучить 4 цифры наизусть.
- Если вас просят сказать PIN-код, CVV2, срок действия, а также имя и фамилию, то это 100 % мошенники, потому что настоящие банковские служащие могут спросить лишь 16-значный номер карты. Поэтому никогда не передавайте преступникам эти важные данные.
- Не пользуйтесь «зарплатными картами» в магазинах (как реальных, так и онлайн), потому что они слабо защищены от взлома. Лучше просто перевести деньги на лицевой счет или установить суточный лимит на все виды операций.
- Пользуйтесь банкоматами, находящимися внутри офисов банков или под охраной и видеонаблюдением.
- Особо тщательно осматривайте уличные банкоматы: нет ли чего-то странного на картоприемнике и клавиатуре, нет ли скрытой камеры.
- Телом и рукой закрывайте клавиатуру банкомата, когда вводите PIN-код, а всех любопытствующих персонажей просите отойти в сторонку. Здесь нет ничего постыдного, ведь от этого зависит безопасность кровно заработанных вами денег.
- При возникновении любых проблем с банкоматом (не выдает деньги, не возвращает карточку) никуда от него не отходите, а немедленно звоните в банк и блокируйте карту.
- Не пользуйтесь банкоматами ночью в безлюдных местах.
При любых подозрениях, что преступники воспользовались вашей картой, сразу же ее блокируйте.
Для этого достаточно просто позвонить в банк, номер круглосуточной поддержки которого указан на самой карте. Если карты на руках нет, то посмотрите на банкомат – там должен быть номер телефона компании, обслуживающей аппарат. В некоторых банках можно застраховать карту от возможных видов мошенничества и получить возмещение ущерба.
Также часто люди пользуются услугами интернет- или SMS-банкинга для оплаты товаров в интернет-магазинах, переводов между картами, получения информации о транзакциях и т. д. Чтобы не лишиться денег, пользуясь преимуществами банкинга, нужно соблюдать несколько праил.
- Не пользуйтесь публичными незащищенными сетями или чужими компьютерами, а если приходится, то не забывайте нажимать «Выход» в интернет-банке и тщательно чистить кэш и cookie.
- На домашнем компьютере пользуйтесь антивирусом, брандмауэром и актуальной версией браузера.
- Не скачивайте подозрительные файлы, не открывайте не вызывающие доверия электронные письма и немедленно блокируйте их адресантов, не переходите на сайты по сомнительным ссылкам.
- Удостоверитесь, что адресная строка сайта настоящая – тщательно проверьте ее написание и наличие защищенного HTTPS-соединения. Если же нашли хоть какое-то отличие от домена вашего банка, то немедленно закройте страничку, так как это фишинговый сайт.
- Используйте только сложные пароли для мобильного банка. Также дополнительной защитой станет список одноразовых паролей для подтверждения каких-либо действий или транзакций в личном кабинете.
Также стоит учитывать несколько правил, которым следуют все банки.
1. Банки не рассылают SMS-сообщения о блокировке карт. Поэтому при получении эсэмэски подозрительного характера, никогда не звоните на указанный в ней номер и проинформируйте свой банк о таких действиях мошенников.
2. Сотрудники банка не спрашивают PIN- и CVV-коды и другую конфиденциальную информацию. Они также сразу в разговоре обращаются к клиенту по имени-отчеству, потому что знают, кому звонят. У мошенников же часто такой информации нет.
3. Номера телефонов службы поддержки банков содержат много нулей и не начинаются с чего-то вроде +7 963… Опять же не звоните на такие подозрительные номера. А чтобы защитить свой номер, запретите замену SIM-карты по доверенности, что не позволит мошенникам сделать дубликат.
4. При смене номера телефона или потере симки обязательно сообщайте об этом банку, который заблокирует старый номер, и мошенники не смогут им воспользоваться.
Что предпринять, если мошенники взломали вашу карту и украли деньги?
Банки не особо любят возвращать клиентам деньги, часто ссылаясь, что те сами виноваты, выдав всю конфиденциальную информацию преступникам. Но согласно Федеральному закону № 161 «О национальной платежной системе» и его 9 статье, держатели карт могут рассчитывать на полное возмещение, если выполняется ряд условий.
1. Если банк не сообщил вам о несанкционированной операции, то вина полностью лежит на кредитной организации, то есть банк без дальнейших разбирательств обязан вернуть вам все украденные деньги.
2. Если вы получили сообщение от банка о проведенной транзакции, то вам нужно в течение следующего рабочего дня написать в банке заявление о том, что транзакция была совершена без вашего согласия. Если обратитесь позже, то можете не рассчитывать на возврат денег. Важно идти сначала в банк, а не в полицию, потому что ваше заявление в правоохранительных органах не будет рассматриваться банком. Если в кредитном учреждении вам под разными предлогами отказывают в принятии заявления (нет больше бланков, в компьютерной системе произошел сбой, идет технический перерыв и др.), то идите в прокуратуру. Также убедитесь, что ваше заявление завизировал уполномоченный представитель банка, и обязательно оставляем у себя один из двух экземпляров такого заявления.
3. Затем банк либо докажет, что вы нарушили правила использования электронных денежных средств, либо нет. В первом случае, естественно, банк посчитает вас виновным и откажется возвращать деньги. При таком развитии событий можно только начать судебный процесс против банка. Во втором случае банк будет вынужден полностью возместить ущерб.
Когда вы сталкиваетесь с незаконным списанием денег с банковской карты, важно действовать очень быстро.
Сразу же заблокировать карту, позвонив оператору банка. Также хорошо будет узнать остаток на счете и спросить о последних транзакциях.
В течение суток — рабочих, выходные не считаются — написать заявление в банке.
Обратиться в полицию.
Если банк препятствует написанию заявления или отказывается возвращать деньги, то надо идти либо в прокуратуру, либо в суд.
- Комментарии
- Комментарии Вконтакте