В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП и ООО. 8 советов

Когда вы решили открыть ИП или ООО, то перед каждым владельцем/руководителем встает вопрос: «В каком банке лучше открыть счет для ИП или ООО?». ИП может не открывать отдельный расчетный счет, т.к можем переводить деньги на свой личный счет физического лица в банке, но большинство бухгалтеров и юристов сходятся во мнении, что для бизнеса лучше открывать отдельный счет, который и будет указываться в реквизитах для клиентов, а также, с которого будет производиться оплата налогов и прочих необходимых для осуществления предпринимательской деятельности сборов.

О том как самостоятельно зарегистрировать ИП или ООО мы писали в данной статье. Если же вы еще не успели подать документы для регистрации не хотите тратить свое время, то воспользуйтесь БЕСПЛАТНЫМ сервисом для составления документов по регистрации ИП/ООО

Счет такого типа характеризуется назначением проведения операций. Денежные поступления могут быть от покупателей — организаций, ИП, или от самого владельца счета при инкассации выручки. Расходные операции включают в себя все траты индивидуального предпринимателя, осуществляемые в процессе своей деятельности.

Банковскими учреждениями разработано несколько возможностей получения расчетного счета:

1. Личное обращение к менеджеру банка.
2. Онлайн-заявка в помощью интернета на сайте выбранного банка.
3. Срочная онлайн резервация банковского счета.
4. Через уполномоченного представителя.
5. На каждом официальном сайте банка опубликованы необходимые бумаги, с помощью которых получают счет.

Список документов для открытия расчетного счета ИП

1. Лист записи из ЕГРИП в случае, если деятельность зарегистрирована после 1 января 2017. До этой даты нужно будет представить свидетельство о постановке на учет.
2. Выписка из ЕГРИП.
3. Паспорт.
4. Уведомление из статистики.

Если счет открывается с помощью представителя, то необходимо приложить нотариально заверенную доверенность. В случае необходимого разрешения на деятельность ИП, необходимо приложить лицензию. Для нерезидентов России (иностранных лиц) необходимо предоставить документ, предоставляющий право проживания на территории России.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться электронной формой и открыть счет онлайн с помощью интернет ресурсов. В таком случае документы представляются в виде сканированных копий.

Необходимость личного присутствия ИП в банке отсутствует. Это позволяет существенно сэкономить драгоценное время. Стоить отметить, что по такому счету можно совершать только приходные операции. Расходовать денежные средства можно будет только после представления документов на бумаге.

Индивидуальному предпринимателю не возбраняется  тратить на личные нужны финансы, числящееся на расчетном счете. Это можно сделать путем перевода денег на банковскую карточку, или с помощью корпоративной карты.

Юридическое лицо такими преимуществами не обладает. Последствия необоснованного распоряжения денежными средствами могут быть неприятные. Контрольные органы при проверке денежных перечислений, не мотивированных законными причинами, с большой долей вероятности доначислят налоги, пени и обяжут уплатить штраф в бюджет.

Как открыть расчетный счет для ООО

Фирма в лице директора или иного доверенного лица может воспользоваться теми же возможностями, что и ИП. Нужно будет только подготовить другие документы. Если необходимо в авральном порядке открыть счет для перечисления на него денежных средств, предоставлена возможность зарезервировать расчетный счет без личного посещения офиса. В случае срочного открытия счета скорость отклика банковского учреждения на запрос клиента минимальна. Но к обычному тарифу придется дополнительно понести расходы и уплатить комиссию.

Открыть счет на имя организации сможет директор, или другое доверенное лицо. 

Необходимый пакет документов:

1. Устав предприятия и (или) учредительный договор (с отметкой налоговой инспекции).
2. Выписка из ЕГРЮЛ.
3. Протокол об избрании директора (если несколько учредителей).
4. Приказ о вступлении в должность. Если на фирме нет бухгалтера, тогда в приказе нужно отразить факт возложения на себя (директора) обязанностей по ведению бухучета.
5. Паспорт директора и каждого учредителя.

Банк самостоятельно подготавливает карточку с образцами подписей и информационные сведения. Их нужно будет лишь заполнить и подписать. В случае открытия счета через уполномоченное лицо, необходима доверенность.

Помимо вышеперечисленного, представляется уведомление из органа статистики и лицензия, если вид деятельности предприятия требует специального разрешения.

Существуют некоторые особенности по порядку представления документов в случае открытия специального расчетного счета, или если в банк обращается бюджетная некоммерческая организация. При необходимости, специально обученный сотрудник банка самым подробным образом ответит на все возникшие вопросы. Кроме этого, полный подробный перечень документов размещен на сайте у каждой кредитной организации.

Как открыть расчетный счет физическому лицу

Подобрать пакет необходимых документов для счета физическому лицу гораздо проще. Нужно будет взять лишь свой паспорт и обратиться в выбранный банк к любому менеджеру. Иностранному гражданину нужно будет дополнительно предоставить разрешение миграционной службы на проживание в России .

Практически все кредитные учреждения обладают техническими возможностями на открытие счета интерактивным способом. 

Например Сбербанк, при условии подключения клиента к интернет опции «Сбербанк онлайн» может открыть вклад онлайн в любое время суток. Какие либо дополнительные документы на бумаге в отделение нести не нужно.

Какой выбрать банк для открытия расчетного счета

Рекомендации выбора по надежности банка

Современные тенденции использования денег даже в электронном виде предполагают  весьма широкий выбор банковских учреждений. Высокие технологии дали возможность выбирать клиентам наиболее соблазнительные предложения, что создает непростую диллему. 

Прежде чем вверять свои деньги финансовому посреднику, нужно четко определиться с выбором линейки продуктов, которые предлагает банк.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета. 8 важных советов предпринимателям:

Перед выбором нужно четко понимать, для чего необходим банковский счет. Деньги в любом случае должны работать и приносить доход. Это необязательно может быть открытие вклада.

В основном финансовые организации стараются привлечь денежную массу и предлагают выгодные бонусы. Например после открытия счета для получения зарплаты или пенсии можно взять кредит под более мягкие условия, пониженную ставку. Очень привлекательны условия о годовой доходности на остаток по счету. То есть банк перечисляет денежные средства при условии нахождения остатка денег на счете.  

Если целью стоит накопление денежных средств, нужно исходить из условий процентных ставок по вкладам.

1. Тарифы банка. Немаловажный фактор для начального бизнеса, который может довольно ощутимо бить по карману.
2. Скорость проведения платежей. Это очень важный фактор, особенно когда вы вовремя забыли заплатить налоги или контрагент готов отгрузить товар сразу после оплаты. Наиболее оперативно с этой задачей справляются Альфа-Банк, Тинькофф, Точка.
3. Время проведения платежей. Все больше банков готовы делать переводы с 9 утра и до 21 вечера. Но есть исключения из таких банков, на которые лучше не обращать внимание.
4. Надежность банка. Стоит выбирать из тех банков, которые являются важными для государства (системнообразующим), иначе при закрытии банка деньги придется долго возвращать. Также стоит помнить, что государство страхует платежи только на сумму не более 1 400 000 рублей. Если у вас большая сумма, то позаботьтесь о том, чтобы вывести ее на личные счета, чтобы она не пропала в случае закрытия банка.
5. Удобство в обслуживании. На данный момент финансовые организации борются за каждого клиента. Качественное обслуживание и положительная репутация должны быть у банка как один из показателей.
6. Наличие удобного мобильного приложения. Позволит удобно отслеживать все платежи, а также оперативно самоим оплачивать необходимые обязательства перед контрагентами.
7. Сроки по обслуживанию. Отсутствие оперативной деятельности говорит о низкой квалификации сотрудников банка.
8. Технологическая оснащенность. Некоторые банки ушли далеко вперед по доступу к мобильным приложениям, дистанционному обслуживанию, упрощению процедуры общения с клиентом. Техническая оснащенность передовым программным обеспечением и удобный интерфейс окажет положительное влияние на ведение предпринимательской деятельности.

На что стоит обращать внимание при открытии расчетного счета

Каждый из нас, выбирая услугу, руководствуется более выигрышным вариантом. Помимо качества работы важен размер оплаты. При подборе подходящего тарифа можно рассчитывать на то, что стоимость напрямую зависит от количества проводимых платежей за конкретный период времени. Например, средний тариф с учетом не более 50 платежей составит 700 рублей ежемесячно.

Для предприятия с серьезными оборотами, такой тариф не подойдет. Таким образом, если предполагается открыть микропредприятие, можно рассмотреть для себя так называемый «Лайт» вариант. На данный момент практически все кредитные учреждения дифференцируют стоимость своих услуг в зависимости от интенсивности финансовой активности.

Кроме этого, банки предлагают услуги по выпуску корпоративной карты. Этот продукт довольно удобен для получения денег под отчет или для инкассации выручки. Прежде чем её получать, следует сразу обратить внимание на размер обслуживания и то, к какому номеру расчетного счета она относится. 

В некоторых случаях корпоративная карта напрямую «привязана» к расчетному счету. То есть, при снятии денег с карты, операция автоматически отражается в движении по банковскому счету. 

Карта — это тот же расчетный счет, только в пластике. 

В иных случаях для того, чтобы оплатить картой, нужно сделать перечисление с расчетного счета на счет карты. Удобен также и сервис по электронному обмену платежными поручениями. По-простому — «банк на флешке». Нет необходимости везти платежные поручения на бумаге. Достаточно воспользоваться электронной подписью и отправить платеж с помощью интернета.

Особенности обслуживания банков для начинающих бизнесменов      

Необходимо отметить, что кроме самой низкой и высокой стоимости обслуживания в вышеописанных банках существуют еще промежуточные тарифы. Помимо тарифного обслуживания финансовые учреждения берут оплату за проведение платежей, комиссии за пополнение счета через карту, за снятие наличных с корпоративной карты. В зависимости от тарифа процент комиссии различается. Кроме этого, банки берут оплату за любые дополнительные услуги, выдачу справок, дубликатов, и др.

В каком банке можно быстро открыть расчетный счет

Современный темп жизни часто приводит к возникновению обстоятельств, требующих срочного перечисления финансов в уплату авансов, залога, другого назначения. Многие учреждения предоставляют экспресс-услуги. 

Возможность быстрого резервирования расчетного счета интерактивным способом упрощает получение его номера. Для реализации такой возможности достаточно заполнить заявку онлайн, по окончании которой банк выдает номер расчетного счета, с которым можно будет работать. 

Следует отметить, что расходные операции по такому счету будут невозможны, пока клиент не подпишет собственноручно нужные бумаги. На такой счет можно будет только перечислять деньги. При этом многие банки берут комиссию за срочное открытие счета.

Одни из самых быстрых и малозатратных учреждений в предпринимательской деятельности: Точка банк, Модуль банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Банк Тинькофф. Альфа-банк очень удобный и технологичный, но не самый выгодный по тарифам. Если же цена вас не пугает, то стоит посмотреть тарифы подробнее.

Проблемы, которые могут возникнуть с расчетным счетом

Иногда возникают ситуации, при которых банк или иные органы приостанавливают возможность совершать операции по расчетному счету. Такими причинами могут быть:

1. Неподача обязательной налоговой документации в инспекцию по налогам и сборам. В случае неисполнения обязанности, контрольщики могут вынести решение о блокировании операций, пока организация или индивидуальный предприниматель не представит расчет в инспекцию. После выполнения  требований закона, ИФНС не позднее дня после подачи декларации обязана банковский счет разблокировать.
2. Неуплата обязательных платежей в бюджет. В связи с имеющейся недоимкой инспекция может выставить в банк инкассовые поручения. Пока недоимка не будет погашена, банк в первую очередь будет взыскивать со счета налоги.
3. Иногда в отношении предприятия или предпринимателя проводится налоговая проверка. Если у контрольного органа есть причины полагать, что денежные средства с расчетного счета могут быть перечислены в другие организации или просто сняты со счета, он может принять обеспечительные меры. В таких случаях проведение расходных операций на банковском счете невозможно.
4. В случаях, если клиент занимается незаконной деятельностью по обналичиванию средств, или у банка возникли такие подозрения, то платеж может быть приостановлен. В таких случаях банк может затребовать документы, обосновывающие платеж: договор по сделке, счета-фактуры и др.

Как взять справку об открытии расчетного счета

Для того чтобы взять справку об открытых счетах, можно воспользоваться двумя способами. Первый вариант предполагает отправку запроса в налоговую инспекцию на специальном бланке. 

На данный момент можно воспользоваться не только запросом на бумаге, но и отправить его с помощью интернета. В таком случае бланк подписывается электронно-цифровой подписью.

В кредитное учреждение тоже можно обратиться за необходимой формой. Многие банки предоставляют возможность отправить запрос через Банк-клиент с помощью интернета. Как правило, финансовое учреждение исполняет такие запросы в течение 3 дней. За такую услугу нужно будет внести оплату в соответствии с тарифами банка.

Как узнать номер расчетного счета?

Определить реквизиты банковского счета предприятия или предпринимателя достаточно просто. Для этого можно использовать несколько возможностей:

Работая с клиентом, банк выдает договор и уведомление об открытии счета. На фирменных бланках в обязательном порядке отображаются реквизиты банка и его клиента.

Можно воспользоваться сервисом, предоставленным ФНС России. Для этого нужно зайти на официальный сайт и в специальном разделе ввести перечень реквизитов нужной организации. После этого можно получить необходимые данные.

Также можно попробовать использовать бухгалтерскую программу 1С Предприятие. Разработанный сервис поможет узнать реквизиты контрагента.

В счетах и договорах также зачастую указываются реквизиты стороны.

Как закрыть расчетный счет в банке

Для того, чтобы закрыть расчетный счет, требуется самостоятельное или через доверителя обращение к сотруднику банка. Следует получить перечень необходимых для этого форм, которые нужно будет заполнить. Кредитное учреждение за такую услугу взимает дополнительную комиссию, которая часто бывает немаленькой.

Как закрыть счет в банке для ИП? 

1. сформировать пакет документов для закрытия расчетного счета;
2. оплатить кредиторскую задолженность;
3. вывести оставшуюся сумму под ноль;
4. направить сотруднику кредитной организации заявление о закрытии счета ИП;
5. получить уведомление о закрытии счета ИП.

Если раньше было необходимо самостоятельно уведомлять налоговую о закрытии расчетного счета в банке, то теперь этим занимается сам банк, т.к это в интересах самого банка, иначе кредитное учреждение платит штраф за несообщение о закрытии такого счета.

Документы необходимые для закрытия расчетного счета ИП

1. заявление с просьбой расторгнуть соглашение об обслуживании (оформляется вручную заявителем);
2. выписка о денежных средствах, которые остались на счету;
3. лимит финансовых операций;
4. регистрационные бумаги – выписка из ЕГРИП, заверенная нотариально (в некоторых банках).

Выводы. Совет где лучше открыть расчетный счет

Обращаясь в кредитное учреждение необходимо проявлять осмотрительность. 

Открытие счета в любом случае сопровождается риском для организации или предпринимателя. Это могут быть низкое качество обслуживания, высокие комиссии и тарифы, неполное техническое обеспечение необходимыми приложениями или неудобный сервис. Важно подобрать банк, который устраивает по всем параметрам, так как это немаловажное условие для успешного и продолжительного бизнеса.

Важно понимать — вы можете подать заявки в те банки, которые наибольше всего понравились, но после консультации менеджеров выбрать один — лучший!

Читайте также: Лучше карты с кэшбеком 2017-2018

Читайте также: Карта Совесть. Партнеры 2017-2018. В чем подвох

Читайте также: Как заработать в интернете быстро от 100 до 1000 рублей в день

Читайте также: Карта рассрочки Халва. В чем подвох. Список партнеров