Как выбрать наиболее выгодный банковский депозит

634
Тип статьи:
  • Авторская

Депозитный вклад в банке является самой простой и удобной формой инвестирования для большей части населения. Он позволяет не только надёжно сохранить свои деньги, но ещё и немного приумножить их. Именно поэтому подобный вид денежных вкладов очень популярен. И с каждым годом людей, которые доверили свои сбережения банковскому учреждению, становится всё больше. Но деньги в банк нужно нести не просто так, а заранее к этому подготовившись. Так, чтобы знать все нюансы своего будущего вклада. Так, чтобы получить максимально возможную прибыль с суммы вашего вложения. Что же нужно знать для того, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант депозитного вклада? От каких факторов зависит размер процентной ставки по депозиту? Как выбрать самые выгодные условия банковского депозита? На все эти вопросы вы найдёте вопросы в данной статье.

Продолжительность вклада

Первым фактором, влияющим на размер процентной ставки по депозиту, является продолжительность срока предстоящего вклада. Здесь есть одна простая закономерность. Чем больше срок вклада, тем большая процентная ставка будет указана в депозитном договоре. И чем срок вклада меньше, тем меньшая ставка вас ожидает. Банк более щедро платит проценты по вкладам, размещённым на длительный срок, поскольку банк уверен в этих финансовых средствах и активно использует их в своей работе. Например, ваши деньги идут в счёт кредитования физических лиц. Банковское учреждение получает большой процент, из которого и выплачивает вам вашу процентную ставку. Ничего личного, просто бизнес! Так что, если хотите получить наибольший доход от вложенной суммы, обязательно выбирайте вариант с наибольшей продолжительностью вклада.

Возможность досрочного расторжения договора

Такой вопрос как возможность досрочного расторжения договора и снятия денежных средств также в огромной степени влияет на размер процентной ставки и конечный доход потенциального вкладчика. За возможность досрочного снятия придётся заплатить. И заплатить придётся вам самим размером процентной ставки. Зачастую, процентная ставка по депозиту, для которого предусмотрена возможность досрочного расторжения, в два раза меньше, чем по депозиту с аналогичными условиями, но без возможности досрочного закрытия вклада. Почему так происходит? По той же причине, что и в предыдущем варианте. Банк готов платить за долгосрочное размещение и возможность пользоваться финансовыми средствами вкладчика. Именно поэтому при выборе депозитного плана обращайте внимание на предложения без возможности досрочного расторжения договора.

Возможность пополнения вклада

Данная возможность почти не влияет на размер процентной ставки. Но для вкладчика она является очень важной. Ведь деньги к людям поступают постепенно. А это значит, что и вкладывать они тоже могут постепенно. Но хочется, чтобы ни одна копейка не лежала зря, а зарабатывала свои проценты. Вот здесь то и приходит на помощь депозит с возможностью пополнения основной суммы вклада. Мы просто пополняем депозит и со следующего календарного дня проценты начинают начисляться уже исходя из новой суммы вклада.

Валюта вклада

Валюта, в которой осуществлён банковский вклад, также в огромной степени влияет на доходность депозита. Ставки для депозитов в национальной валюте всегда намного больше, чем для вкладов в валюте иностранной. Часто бывает, что эти ставки отличаются в разы. Почему так происходит? Популярная зарубежная валюта подвержена инфляции намного меньше, чем местная. И вот курс местной денежной единицы может изменяться очень стремительно. Таким образом, проценты по депозиту в национальной валюте могут даже не покрыть размер инфляции за тот же период. Но вот если курс останется стабильным, то вы будете в очень хорошем выигрыше. Как же быть в этой ситуации? Здесь очень пригодится умение хоть немного прогнозировать ситуацию на валютном рынке. Часто реальность вносит свои коррективы. И даже самые выдающиеся эксперты в области финансовой аналитики оказываются неправы. Для того чтобы обезопасить свои вклады от потерь и приумножить их, необходимо половину от общей суммы вкладов внести на депозит в валюте другого государства, а вторую половину внести в денежных единицах своей страны.

Таким образом, вы обезопасите себя от внезапной инфляции одной из валют. Если одна упадёт в цене, то вторая неизбежно поднимется. Вы останетесь при своём, да и проценты никудане денутся. Один вклад будет уравновешивать другой вклад. Конечно, такой вариант не обеспечит самый высокий возможный доход, ведь процентная ставка по валютному вкладу несколько ниже, зато обеспечит безопасность ваших финансовых средств. И это именно тот случай, когда парой процентов прибыли можно и пожертвовать. Идеально всё бывает только в сказках, а вот такая вот сортировка вложений позволит вам спать спокойно в течение всего времени действия депозитного договора.

Периодичность начисления процентов и их капитализация

Если мы говорим о максимальном доходе с депозитного вклада, то невозможно не упомянуть такой критерий как капитализация процентов по депозиту. Капитализацией процентов является процесс, при котором начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада. Сумма вклада постоянно растёт, а вместе с тем растёт и доход от вклада. Так что капитализация процентов является отличным инструментом приумножения дохода для осведомлённых и расчётливых вкладчиков.

Если мы говорим о капитализации процентов, то стоит упомянуть и о периоде, по исходу которого начисляются проценты. Ведь проценты могут начисляться в конце срока вклада, раз в год, раз в месяц, раз в декаду или вообще ежедневно. Здесьпринцип один. Чем чаще происходит начисление процентов по депозитному вкладу и их прибавление к телу депозита, тем лучше это для вкладчика. Ведь деньги не простаивают, а сразу идут в работу. А только это и нужно вкладчику для получения максимально возможной суммы дохода!

Акции и надбавки

При заключении депозитного договора не стоит забывать также и про существование разнообразных акций и надбавок. Перед крупными праздниками, например, ставки по депозитам могут вырасти или же появится особый депозитный план, приуроченный к этому самому празднику. Как же здесь не воспользоваться ситуацией и не заключить депозитный договор на наиболее выгодных условиях? А может посмотреть историю депозитных ставок по конкретному банку и, если в этом есть смысл, подождать наступления особых условий? Некоторые вкладчики так и делают.

Ещё при заключении депозитного договора и вкладе крупной суммы, можете поинтересоваться о специальных условиях. Не все банковские учреждения такое практикуют, но всё же. Вполне возможно, что если вы вкладываете крупную денежную суммы, то вам сделают надбавку к депозитной ставке в виде пары процентов. Ну и карту высокого класса тоже оформят. С обслуживанием за счёт банка. Так почему бы не воспользоваться такой возможностью, если она предусмотрена.

Стоит также помнить, что при пролонгации депозита, который был заключён ранее, зачастую вкладчику полагается надбавка к текущей процентной ставке. Таким образом, банк стимулирует вкладчика на то, чтобы оставить деньги в банке ещё на какое то время. Ну а если это выгодно вкладчику, то зачем же отказываться. Конечно же, это взгляд на долгосрочную перспективу, но всё же. Именно те, кто считает на три шага вперед, обеспечивает себе безоговорочную победу. Для мира финансов это правило работает железно!

Сделать выгодный депозитный вклад не так уж и сложно. Но все нюансы, связанные с подобным вкладом, необходимо знать заранее. Ведь лучше потратить пару часов на изучение всех процентных ставок и условий договора, чем потом считать потерянный доход. И ждать окончания депозитного договора для того, чтобы снять деньги с депозита и положить их на более выгодный депозит.

634
RSS
Ренат
16:23
Еще бы привели примеры депозитов, куда лучше вложить деньги, было бы вообще отлично.
Артем
16:48
2 года назад в Бинбанке было 18% годовых. Народа было пресс. Жаль сейчас таких условий нет
Trener
19:46
Самые невыгодные в сбербанке
Загрузка...
Интересное из блогов