Лучший Бизнес-Форум в мире

Как защитить банковскую карту от кражи денег

307
Тип статьи:
  • Авторская

Мошенники постоянно изобретают новые способы, чтобы обмануть держателей карт и украсть их деньги.

Как украсть деньги с карты?

Как не стать «клиентом» таких преступников? Для начала нужно знать основные приемы, благодаря которым можно взломать банковскую карту.

1. Кража карточки.

Вы снимаете деньги в банкомате, но не смотрите на непримечательного паренька, который подглядывает, как вы вводите PIN-код. Дальше все просто – мошенник крадет вашу карточку и быстро полностью ее обнуляет.

2. Фальшивый банкомат.

Часто ли вы осматриваете банкомат, прежде чем начать им пользоваться? В суматохе вы не придаете таким вещам значения, а просто вставляете карту, видите надпись вроде «устройство неисправно» и идете искать другой аппарат. Но денег на карте уже нет: банкомат-фальшивка собрал всю информацию для взлома, и преступники ею воспользовались.

3. Клейкая лента.

Потерять деньги можно, пользуясь и нефальшивым банкоматом: вы успешно ввели PIN-код, получили назад карту и ждете, когда аппарат выдаст деньги. Но их нет! Вы решаете, что банкомат неисправен и отходите на несколько метров, чтобы связаться с банком и решить проблему. Воришки тут как тут: они убирают скотч и убегают с деньгами, которые все время были в лотке, но вы об этом, естественно, не знали. Этим способом мошенники преимущественно пользуются, когда уже темно и на улице мало людей.

4. «Ливанская петля».

В картоприемнике находится лассо из фотопленки, которое надежно удерживает карту. Вы не понимаете, в чем дело, но «добрый помощник», находящийся где-то поблизости, объясняет: «Пару дней назад банкомат также завис. Но я ввел вот эти цифры и PIN-код, и карта выскочила обратно». Вы следуете совету, но ничего не меняется, поэтому отправляетесь в свой банк решать проблему, а ваш «друг» забирает карту и, возможно, тут же снимает с нее деньги, ведь PIN-код он уже видел, когда «помогал» вам.

5. Скимминг.

При помощи скиммера – специального прибора в виде накладки на картоприемник – мошенники считывают информацию со специальной магнитной полосы карты. Фальшивая клавиатура, которая просто накладывается сверху на настоящую и запоминает цифры, помогает узнать PIN-код. Может также стоять замаскированная под рекламную коробку миниатюрная видеокамера, объектив которой направлен на клавиатуру. Дальше мошенники изготавливают скиммированную карту, которой будут везде расплачиваться, но деньги будут тратиться с вашей карты.

6. Фишинг.

Люди, много покупающие в интернет-магазинах, могут получать «сообщения из банка», согласно которым нужно перейти по ссылке для подтверждения реквизитов. Естественно, фишинговая веб-страничка практически неотличима от оригинальной, за одним исключением – небольшого отличия в адресной строке.

7. Вишинг.

Можно лишиться денег, если ответить на «безобидный» телефонный звонок смоделированного преступниками автоинформатора, который бесстрастным голосом говорит: «Ваша карта заблокирована (была атакована хакерами, вам необходимо погасить кредит и т. п.), позвоните по этому номеру, чтобы получить дополнительную информацию». Вы в растерянности так и поступаете. По телефону вежливый «оператор» просит вас «сверить» всю важную информацию, находящуюся на карте: номер, срок действия, CVV2. После этого мошенники просто потратят ваши деньги в каком-нибудь онлайн-магазине, ведь для оплаты счета им не нужны ни сама карта, ни PIN-код.

8. Различные действия для получения контроля над SIM-картой:

кража телефона, перехват эсэмэски, создание дубликата симки. Это актуально, так как многие карты привязаны к телефонному номеру, на который приходят сообщения для подтверждения онлайн-платежей или входа в мобильный банк.

Как уберечь свою карту от многочисленных видов взлома мошенников?

  1. Закажите гибридную карту. На ней будут магнитная полоса и чип. Так уменьшиться вероятность стать жертвой скимминга.
  2. Не держите PIN-код и карту вместе, лучше просто выучить 4 цифры наизусть.
  3. Если вас просят сказать PIN-код, CVV2, срок действия, а также имя и фамилию, то это 100 % мошенники, потому что настоящие банковские служащие могут спросить лишь 16-значный номер карты. Поэтому никогда не передавайте преступникам эти важные данные.
  4. Не пользуйтесь «зарплатными картами» в магазинах (как реальных, так и онлайн), потому что они слабо защищены от взлома. Лучше просто перевести деньги на лицевой счет или установить суточный лимит на все виды операций.
  5. Пользуйтесь банкоматами, находящимися внутри офисов банков или под охраной и видеонаблюдением.
  6. Особо тщательно осматривайте уличные банкоматы: нет ли чего-то странного на картоприемнике и клавиатуре, нет ли скрытой камеры.
  7. Телом и рукой закрывайте клавиатуру банкомата, когда вводите PIN-код, а всех любопытствующих персонажей просите отойти в сторонку. Здесь нет ничего постыдного, ведь от этого зависит безопасность кровно заработанных вами денег.
  8. При возникновении любых проблем с банкоматом (не выдает деньги, не возвращает карточку) никуда от него не отходите, а немедленно звоните в банк и блокируйте карту.
  9. Не пользуйтесь банкоматами ночью в безлюдных местах.
При любых подозрениях, что преступники воспользовались вашей картой, сразу же ее блокируйте.

Для этого достаточно просто позвонить в банк, номер круглосуточной поддержки которого указан на самой карте. Если карты на руках нет, то посмотрите на банкомат – там должен быть номер телефона компании, обслуживающей аппарат. В некоторых банках можно застраховать карту от возможных видов мошенничества и получить возмещение ущерба.

Также часто люди пользуются услугами интернет- или SMS-банкинга для оплаты товаров в интернет-магазинах, переводов между картами, получения информации о транзакциях и т. д. Чтобы не лишиться денег, пользуясь преимуществами банкинга, нужно соблюдать несколько праил.

  1. Не пользуйтесь публичными незащищенными сетями или чужими компьютерами, а если приходится, то не забывайте нажимать «Выход» в интернет-банке и тщательно чистить кэш и cookie.
  2. На домашнем компьютере пользуйтесь антивирусом, брандмауэром и актуальной версией браузера.
  3. Не скачивайте подозрительные файлы, не открывайте не вызывающие доверия электронные письма и немедленно блокируйте их адресантов, не переходите на сайты по сомнительным ссылкам.
  4. Удостоверитесь, что адресная строка сайта настоящая – тщательно проверьте ее написание и наличие защищенного HTTPS-соединения. Если же нашли хоть какое-то отличие от домена вашего банка, то немедленно закройте страничку, так как это фишинговый сайт.
  5. Используйте только сложные пароли для мобильного банка. Также дополнительной защитой станет список одноразовых паролей для подтверждения каких-либо действий или транзакций в личном кабинете.

Также стоит учитывать несколько правил, которым следуют все банки.

1. Банки не рассылают SMS-сообщения о блокировке карт. Поэтому при получении эсэмэски подозрительного характера, никогда не звоните на указанный в ней номер и проинформируйте свой банк о таких действиях мошенников.

2. Сотрудники банка не спрашивают PIN- и CVV-коды и другую конфиденциальную информацию. Они также сразу в разговоре обращаются к клиенту по имени-отчеству, потому что знают, кому звонят. У мошенников же часто такой информации нет.

3. Номера телефонов службы поддержки банков содержат много нулей и не начинаются с чего-то вроде +7 963… Опять же не звоните на такие подозрительные номера. А чтобы защитить свой номер, запретите замену SIM-карты по доверенности, что не позволит мошенникам сделать дубликат.

4. При смене номера телефона или потере симки обязательно сообщайте об этом банку, который заблокирует старый номер, и мошенники не смогут им воспользоваться.

Что предпринять, если мошенники взломали вашу карту и украли деньги?

Банки не особо любят возвращать клиентам деньги, часто ссылаясь, что те сами виноваты, выдав всю конфиденциальную информацию преступникам. Но согласно Федеральному закону № 161 «О национальной платежной системе» и его 9 статье, держатели карт могут рассчитывать на полное возмещение, если выполняется ряд условий.

1. Если банк не сообщил вам о несанкционированной операции, то вина полностью лежит на кредитной организации, то есть банк без дальнейших разбирательств обязан вернуть вам все украденные деньги.

2. Если вы получили сообщение от банка о проведенной транзакции, то вам нужно в течение следующего рабочего дня написать в банке заявление о том, что транзакция была совершена без вашего согласия. Если обратитесь позже, то можете не рассчитывать на возврат денег. Важно идти сначала в банк, а не в полицию, потому что ваше заявление в правоохранительных органах не будет рассматриваться банком. Если в кредитном учреждении вам под разными предлогами отказывают в принятии заявления (нет больше бланков, в компьютерной системе произошел сбой, идет технический перерыв и др.), то идите в прокуратуру. Также убедитесь, что ваше заявление завизировал уполномоченный представитель банка, и обязательно оставляем у себя один из двух экземпляров такого заявления.

3. Затем банк либо докажет, что вы нарушили правила использования электронных денежных средств, либо нет. В первом случае, естественно, банк посчитает вас виновным и откажется возвращать деньги. При таком развитии событий можно только начать судебный процесс против банка. Во втором случае банк будет вынужден полностью возместить ущерб.

Когда вы сталкиваетесь с незаконным списанием денег с банковской карты, важно действовать очень быстро.

Сразу же заблокировать карту, позвонив оператору банка. Также хорошо будет узнать остаток на счете и спросить о последних транзакциях.

В течение суток — рабочих, выходные не считаются — написать заявление в банке.

Обратиться в полицию.

Если банк препятствует написанию заявления или отказывается возвращать деньги, то надо идти либо в прокуратуру, либо в суд.

307
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...
Интересное из блогов